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供应链金融破局中小企业创新融资难题

来源:启信宝企业数据服务 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/9/24 14:41:48

 在日前举行的江苏省第二届专利(成果)拍卖季江阴专场上,江阴市开展科技金融创新探索,在国内首推技术交易供应链金融项目,将根据登记备案的技术交易合同给技术输出方(吸纳方)企业授信贷款,切实解决中小企业创新融资难

 

转型升级是企业高质量发展的必由之路,面对日益激烈的市场竞争,当前企业科技创新的压力也日益增大,尤其是广大科技型中小企业,缺资金、缺技术、融资难、融资贵的局面始终存在,制约了企业快速发展。

 

作为小微企业贷款的主要提供方,发展小微企业信贷解决融资难题,既是监管政策要求与导向,也是商业银行业务持续发展、深化供给侧改革的自身要求。面对小微企业融资“点多面广”“短小频急”的特点,银行业小微金融之路挑战重重。商业银行入场小微,迎接以下四项挑战,打造可持续商业模式。

 

小微企业融资对核心企业信用依赖程度较高。商业银行科技应用覆盖面不足,尤其是对产业链上下游小微企业的资金流、物流等信息数据获取较少,致使供应链中的小微企业,尤其是处于供应链远端的小微企业融资受限。


 

发展供应链金融 提高小微金融覆盖度

基于企业年报、半年报、招投标、公告数据梳理核心企业上下游名单,针对核心企业模式信贷产品,银行以长期合作的核心企业供应链上下游的小微企业作为贷款投放对象,展开专项信贷营销。


 

核心企业供应链小微信贷信号捕捉

对核心企业及供应链上下游企业进行动态订阅,对核心企业所处产业链指定产业环节客户进行动态订阅,及时捕捉上下游潜在营销信号。当终端消供不应求,会对上下游相关企业催生贷款需求,系统可利用产业数据、招投标数据、舆情数据等进行叠加分析,推送给银行业务部门。


 

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