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大数据技术如何赋能绿色金融产业?

来源:启信宝企业数据服务 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/8/20 14:55:41

01 

绿色产业顺应时代潮流


绿色产业一直是国家努力倡导的产业方向,随着居民生活水平的不断提高,以及国内外诸多产业标准的“绿色化”进程,发展壮大绿色产业既是顺应时代潮流,符合当下产业发展方向;也是积极探索优质企业,寻找下一个风口行业的方向。


2019年2月14日国家发展改革委、工业和信息化部、自然资源部、生态环境部、住房城乡建设部、人民银行和国家能源局七部委联合发布《绿色产业指导目录(2019年版)》,正式拉开绿色产业快速发展的序幕。而银行作为产业发展最重要的资金提供方,也被国家各部委机构赋予积极支持绿色产业发展的重任。


那么对于银行来说,如何借助大数据拓展“绿色金融”企业,助推“绿色产业”发展呢?


02 

六大绿色产业


根据国家发改委、人民银行等七部委发布的《绿色产业指导目录(2019年版)》,绿色产业目前共分六大类,分别是基础设施绿色升级、绿色服务、清洁能源产业、节能环保产业、生态环境产业和清洁生产产业。每一个产业大类可以下分好几个产业小类,具体如下:


上述各个产业小类还可以进行细分,具体认定标准需按照《绿色产业指导目录(2019年版)》的解释说明进行对照。企业提供的产品或服务可以归属于上述产业小类的,就可以认定为绿色产业。

03 
绿色产业认定难
绿色金融客户拓展慢

绿色金融是指银行对符合绿色产业认定标准的客户,进行信贷支持。在人民银行给与各家银行指标考核的标准中,进一步要求银行的信贷投放必须直接用于相关绿色产业的发展,如绿色产品的生产、绿色服务的提供、绿色基础设施的建设等。笼统性的资金周转、或者置换他行贷款等都是要被剔除的。

虽然大型银行具备海量的存量客户资源,但要严格按照人行要求完成绿色金融指标,银行都感到压力山大,关键的问题是如何能够精准匹配绿色产业客户。按照《绿色产业指导目录(2019年版)》的解释说明,绿色产业的认定是非常麻烦的。有些产品和服务需要满足国家制定的行业标准或产品规范,有些需要被列入国家公布的特殊名单,有些则需要取得对应的资质证书。

绿色建筑,要求建筑需达到《绿色建筑评价标准》(GB/T 50378)、《绿色工业建筑评价标准》(GB/T 50878)等标准45中一星及以上标准要求,达到《绿色航站楼标准》(MH/T 5033)、《烟草行业绿色工房评价标准》(YC/T 396)等行业标准相关要求。

又如环境监测仪器与应急处理设备制造,包括大气、水、土壤、生物、噪声与振动、固体废物、机动车排放(含遥感监测和 PEMS 检测)、核与辐射等生态环境监测及检测仪器仪表、环境应急检测仪器仪表、环境应急装备等设备制造,以及列入《环境保护综合名录(2017 年版)》、《国家鼓励发展的重大环保装备技术目录(2017 年版)》的设备制造。

从上述解释说明中可以看出,绿色产业的认定,绝不仅仅是企业工商登记经营范围的简单文字匹配,而是需要非常熟悉企业的产品和服务,以及该行业的国家规范标准,通过专业性的比对,才能保证该企业符合绿色产业的认定标准。上述标准分布在国家各个部委的历史文件中,要完成取得上述标准规范、或产品目录文件也是非常困难的。

在操作实践中,人民银行为了确保绿色金融能够真正帮助绿色产业,对于各家银行上报的绿色金融业务都会进行复核,一旦发现不符合人行要求,就要从完成指标中剔除该笔业务,因此各家银行在办理绿色金融时,也会更加审慎,确保客户认定过程准确无误。这无疑加重业务营销和推广人员的工作强度,加大绿色金融快速拓展的难度。
 
04
大数据技术
提升绿色产业精准性

绿色发展是国家重点扶持且发展的必然方向,大数据的迅速发展为中国绿色发展提供了一种重要途径,通过大数据技术,上述问题就可迎刃而解。

按照绿色产业指导目录的解释说明,事先把所有相关的产品标准规范、或者目录文件,都进行搜集储存。大数据技术可根据企业提供的产品和服务内容(大数据搜索),与这些产品标准规范、目录文件等进行快速匹配查找,精准定位绿色产业客户

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同时,通过该企业的上下游信息比对,确保该企业的日常经营活动与认定的绿色产品、服务或基础设施存在强关联关系。确保信贷投放的资金用于拓展所认定的绿色产业。


在业务操作实践中,搜索出绿色产业客户后,还可以根据地域省份、企业规模、风险状况等进行筛选,在加大绿色金融投放的同时,不放松风险管控要求,充分发挥绿色金融的优势,培植优秀企业。

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同时,根据每个地域的特点,各家银行及分支机构都可以因地制宜地制定当地绿色金融特色产品,定向服务于某类绿色产业。如上海这种超大型城市,绿色建筑、新能源汽车等作为主要绿色产业方向;而中西部地区,生态产业、循环经济等就是比较好的产业方向。通过大数据技术展示每个地区现有的绿色产业分布,可以更好地制定绿色金融发展策略。

05
写在最后

通过大数据技术的匹配,绿色金融和绿色产业不再是一个复杂晦涩的概念,无需专业化的知识储备和繁复的资料搜集与比对。银行通过智能系统,就可以精准触达绿色产业客户,并能够因地制宜地制定符合本地区绿色产业发展态势的绿色金融产品,完成人行给与的考核指标。

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