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大数据助力银行信贷业务风控营销一体化协同

来源:启信宝企业数据服务 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/8/12 16:13:44


近年来,移动互联网、人工智能、大数据、5G等新技术被逐渐深入应用在银行领域,在为银行带来发展新机遇的同时,也对银行的风控能力提出了更高要求。银行是经营风险的机构,面对信用风险、合规风险、市场风险等都需要严格管控。如何借助科技力量有效提升风控能力,是每个银行人面临的长期课题与挑战。本文在分析传统风控及科技风控的对比背景下,浅析银行信贷场景下如何借助大数据实现风控管理升级,以帮助银行业在复杂的金融环境下提效增收降风险。


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传统信贷风控痛点


《(FinTech)发展规划(2019-2021年)》明确指出科技成为防范化解金融风险的新利器。运用人工智能、大数据等技术实现风险早识别、早预警、早处理,积极提升金融抗风险能力。

信贷是指以银行等为主体的货币资金发放行为,这类主体包含银行、消费金融、小额贷等公司。传统信贷风控模式下,银行需借助多家第三方征信平台来评估客户信用,贷款申请需要依靠客户经理进行多层级尽职调查,贷后风险也无法及时排查,且过分依赖人力,很难做到实时监控。

传统风控不断暴露出人工审批效率不高、人力成本高、监控不及时等问题,造成风险事件频发。对于银行来说,传统风控已远不能满足该行业对风险管理的精准度及多元化的风控需求。
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随着金融领域科技技术的不断迭代,以AI+大数据为核心的科技风控体系已成为越来越多银行的主流技术选择。银行作为传统风控的升级补充,极大提升了银行在风险管理、风险排查、风险监控及预警等方面的能力。



02

科技风控

在大数据、人工智能等技术赋能下,利用科技风控在信贷场景中的各环节进行优化,不仅涵盖贷前尽调、贷中审批、贷后管理全流程环节。


通过大数据分析结合人工智能技术,将海量数据进行整理及深度加工,扫描客户风险特征,形成动态客户画像,实现金融企业内外部全方位重塑进而打破原有瓶颈,帮助企业实现成本结构优化及业务效能提升。


03

启信宝金融风控管理解决方案

启信宝基于2.3亿家的超过1000亿条实时动态企业大数据,集企业风控管理和营销拓客为一体的SaaS平台,服务金融及泛金融行业客户,辅助“营销拓客、尽职调查、风险监控、客户管理”等四大核心业务场景,为企业构建全流程数字金融风控管理体系。助力银行业实现数字化、智能化高效授信、实时个性化风控、精细化营销等多场景落地,提效增收降风险。
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客户营销 

前些年金融行业欣欣向荣之时,银行拥有得天独厚的利率及政策优势,项目多到做不完。但现在市场环境的快速变化,加之经济形势下行,同业竞争激烈,让银行及金融机构不得不内部改革,从”以产品为中心“转变为”以客户为中心“,被动接受不如主动去营销客户。


启信宝为银行业提供多类型商机挖掘解决方案,基于2.3亿企业大数据及人工智能技术,结合数据清洗、NLP技术处理、多源数据聚合、数据校准及行业专家经验,客户数据覆盖超1000万家企业和1000+细分领域。

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贷前尽职调查

贷前尽职调查属于信贷工作的核心环节,尽职调查需要搞清楚一个公司的各维度关系,公司的资产、经营状况、财务状况、负债情况、法律关系等。传统尽调需要多方收集资料并验资料真实性,还需实地走访贷款企业和项目现场,人力时间成本高不说,撰写尽调报告也需要花费多日。

启信宝帮助银行业提供多维尽职调查体系,批量进行企业/人员尽调,KYC一目知风险,提供资质证照辨真伪;快速识别关联方关系及及动产抵押或股权质押等查询;六大尽调体系助力银行机构高效尽调。


贷中授信审批

评级授信是对客户风险能力的评估,不同类型客户有不同类型的风险承担边界,则需要在风险限额框架内开展业务。


启信宝为银行授信审批部门提供对贷前调查报告进行全面评估,设置定量或定性的指标和标准,深度透视及审查有贷客户经营实力、还款能力、担保情况等;以及快速考察授信企业的上下游实力及竞争对手信息,层层穿透,帮助银行业进行全面评估风险因素后完成企业授信。
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贷后风控管理

对于信贷员来说,都不希望发生贷后风险,从近几年贷款不良率的情况来看,都是在贷后管理环节没有及时发现风险,导致量变引起质变,出现重大风险就为时已晚了。传统贷后管理过度依赖专家经验,风险预警滞后未能及时处理;除财务指标外,也缺少其他手段来印证企业贷后的经营状况,造成回款困难。

启信宝帮助银行在贷后管理阶段进行实时监控和管理,包括对企业/人员/舆情风险等进行监控,实时追踪企业变动信息,包括工商变更、涉诉变更、风险信息、行政处罚、经营变动、负面舆情等,并能根据变动信息进行自动化预警,将风险前置。
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除了实时监控以外,银行管理人员还需要对存量有贷客户进行定期核查与风险排查,传统排查工作消炎药人工进行企业信息逐一比对,名下客户数量庞大,冲复操作费时费力,且隐藏风险难识别,造成人力时间成本攀升。

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启信宝帮助银行搭建在线信用管理档案,将客户按照信用评级进行分类分层管理,定期核查有贷客户,快速核查相关信息,如工商、司法诉讼、外部舆情等,自动生成报告向上汇报。排查多家企业间的风险信息,准确识别可能发生风险传导的存量客户,提效抗风险。

04

银行业客户案例

招商银行智能风险决策门户
启信宝企业大数据与招行底层数据融合,搭建企业关联关系智能知识图谱,实现行业企业客户跨分行关联关系梳理,交易关系图谱展示,有效捕捉风险。
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中国农业银行某分行对公业务拓展

通过新增企业推送、地图搜索拓客等功能,快速构建客户资源池,持续跟踪监测,第一时间捕捉潜客动态,实现对公业务快速增长。
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