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业务动态 / 合作方管理

警惕!合作多年的老客户突然破产,企业面临大量坏账,如何预防?

来源:启信宝企业版 作者:启信慧眼SaaS平台 发布日期:2022/2/11 14:56:30

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大型制造企业合作标的通常较高,客户基本都有账期,一旦合作客户发生破产、注销,突然倒闭,该笔账款大概率会成为坏账,从某度上搜索发现,该类事件已成爆雷重灾区,对企业带来损失和增加的应对工作都成为损失成本。

越来越多企业开始重视风险防范。我们合作的一家专用设备制造类客户,前几年起诉频出、坏账增多,一度在公司内实行”一刀切“政策(一旦出现坏账,罚得狠!),并增加大量内部审核流程来防范风险,与此同时带来的是销售积极性降低,业绩下滑。近年来公司层要求要把握风险识别和销售工作效率的平衡,一方面注重销售拿单,另一方面通过流程改造、第三方数据和系统利用来加强风险识别能力差异化对待客户,做好事前预防和事中防范。

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企业要求销售在合作前对潜在客户进行了解,判断是否为空壳公司,经营状态是否异常,以及诉讼风险情况等,过去依靠销售经理从客户处了解,结合人工查阅客户注册资本、成立时间、诉讼信息,依据个人经验识别判定。

▍企业全景信息透视,自定义关注维度一页展示

通过自定义页面设置关注维度,一键聚焦核心信息,可勾选”基础信息、司法风险、空壳指数、经营异常“,点击确定后,将以一页呈现需要查询的信息,规避在庞杂数据中筛选的时间。

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关于空壳指数:启信宝从企业经营场所、资产形态、企业人员、经营活动、经营资质以及风险信息对该企业进行六维扫描模型,空壳等级范围在1-5,等级越高,空壳风险越大,可用于快速识别套牌公司、僵尸企业、皮包公司等非正常经营的企业。

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批量确认存量客户信息,如存续状态、客户名称正确性确认。传统模式下了解到客户注销、破产等信息渠道较少,信息滞后;历史客户名称错误修正以及客户名称变更识别难度大、不及时,依托财务及销售反馈;而且存量客户较多,难以批量处理;


▍批量尽调,一键校验比对5000家企业

针对存量客户信息批量校验与更新迭代,一次性批量核查出5000家企业(客户、供应商)的资料变更信息,可自定义选择需校验或更多关注信息,包括基础信息维度、关联信息维度、经营信息维度、经营风险、司法风险、变更风险在内18个维度,快速识别变更项,导出有变更得客户名单下发处理,或在线更新维护客户信息。
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风险客户新增风险监控提醒,并整理目标周期内(一般周度、月度)新增风险提醒销售,过去企业是通过购买一定数量个人版VIP账号监控,随着风险客户数增多,VIP账号数不断增加,监控信息分散在多账号内,手动整理工作繁重。

▍企业监控,风险信号实时推送


针对合作客户中的风险类客户添加为”实时监控“,风控人员可与对应服务销售共享监控;支持自定义设置各类事件对应的风险等级(严重警告/警告/关注/提示),并设置需要实时推送风险信息的监控维度,对需求风险信号实现个性化实时推送(支持邮短微推送);已添加监控的企业,系统会自动生成风险概览分析,便于快速整理汇报。

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需求:大批量交易往来客户批量风险监测,批量识别已有风险,定期识别新增风险;一般企业交易往来客户上万家规模,能纳入实时监控的比例较低(成本高),因此造成大批量客户的风险识别难,包括历史风险追溯和新增风险的及时捕捉。


▍风险定期尽调与回溯,批量风险监测、智能分析


风险动态:对交易往来客户执行智能批量化风险动态回溯与新增识别,可提前按需对交易客户进行分组;通过支持自定义各类风险事件对应的风险等级,可按需进行时间周期设定,实现指定周期内不同分组企业或全量交易客户的风险事件回溯与详情追踪,支持按照风险等级或风险维度快捷筛选。
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定期尽调:同上,该功能自动执行大批量客户的风险监测,并以图表分析形式快速形成风险概览;可以按需进行时间周期设定,实现指定周期内不同分组企业或全量交易客户的风险动态尽调与详情追踪。支持的尽调维度包括:信用等级、经营风险、变更风险、司法风险、负面舆情、诉讼案件、合同违约指数与金额、风险地图、企业风险排名。


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销售日常风险信息接收,对个人负责客户定向监控,有异常会提醒个人,风控人员定期邮件提醒其重点监控客户的新增风险,避免风险识别遗漏。

▍企业监控,共享监控

在企业监控功能中将添加监控的企业进行共享监控,相关风险事件会同步推送给销售;日常风控人员也可以通过监控概览或定期尽调快速导出高风险排名企业、重点关注客户的风险详情,汇总给对应销售加强提醒。



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风险客户标识为黑名单,并在内部进行信息共享,在拓客阶段、客户准入审查环节均可快速识别,既能提前规避风险,也能减少不必要的调查工作


▍内部黑名单关联

将高风险客户或违约客户添加为内部黑名单,支持单个或批量添加;一旦添加黑名单企业,该信息会在系统内持续穿透识别,在进行新客资信筛查、存客信息尽调时均会进行标识提示。


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针对对大型项目客户,展开资质风险、信用风险、关联企业、舆情风险深度尽调。


▍资质筛查,深度关系排查

资质筛查:一页完成客户资质、信用、涉诉、经营、资产、财务、舆情等28类风险信号扫描,并且系统会按预先设置的事件等级将信号自动分类“警告、关注、提示” 。企业可以做到一键知风险,关注风险前置展示;

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资质筛查功能同时可以展开关系初筛,对该企业上下游和集团关系进行识别展示,该企业与存量客户之间关系扫描;以及黑名单穿透扫描,对合作客户及关联企业、关联股东高管进行穿透核查,以标签和风险信号输出,不论是合作客户本身或者关联关系命中黑名单,均予以提示

深度关系排查对于符合资质初筛客户,仍需要深挖其关联风险。借助“深度关系排查”,基于“投资关系、任职关系、疑似关系、上下游关系”进行企业全量关联关系穿透,给出全部关联关系列表、重点排查提示和疑似关系提示。


更多信息完善:企业全景画像/深度透视,从基本信息、企业图谱、司法风险、经营风险、经营信息、知识产权、新闻舆情、历史信息等各方面全量信息展示。满足对重点客户细信息的深度挖掘,了解企业全貌,不留死角。

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本文提及方案中使用到的全部功能,在启信慧眼·客商版SaaS系统中均有布局,已为包括日立电梯、王老吉、宏泰贸易在内的数百家实体生产或经销贸易类企业提供上下游合作方风控服务。


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