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银行如何创新供应链金融业务,赋能小微企业融资难题?

来源:启信宝企业版 作者:启信慧眼SaaS平台 发布日期:2022/3/8 21:01:18

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中小企业,尤其是小微企业在进行融资时,常因资信能力差、抵押担保措施不足等原因造成融资难,银行不敢对其贷款。因此供应链金融已经成为很多银行的重点业务之一。银行基于核心企业的上下游企业进行贷款布局已经是通用现状,因为从核心企业的供应链着手,通过供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业,查询企业在供应链中的交易关系,如该企业与核心企业间有贸易往来,则可将这种交易关系作为担保措施,将核心企业的偿债能力作为第二还款来源,则可对该企业采用供应链融资模式。

而实际工作中最大的难点就在于获取到核心企业的上下游企业,尤其是其中的小微企业。一般是客户经理了解到核心企业的上下游某家企业,再请核心企业中的对接人帮忙引荐,逐家推进,效率较低。

本篇推荐的[供应链]功能,则是启信宝基于核心企业供应链金融场景打造,从招投标及企业公告中获取核心企业的上下游公司名单,提供给银行用户进行筛选和开发。客户经理可通过单个查询或批量上传的方式搜索目标企业的上下游企业,银行可对这些企业进行精准营销,利用供应链金融产品进行信贷支持。

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以比亚迪为例,在上方输入比亚迪股份有限公司之后,快速定位出来。比亚迪所有的上下游企业名单总共36家。

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对于搜索结果,首先支持按照企业跟企业关系、成立时间、省份地区及企业类型五大基本信息进行二次筛选。

比如可以快速定位到比亚迪的上下游企业中。启信分高于700分,位于江苏省的企业有哪些?可以看出总共4条结果。

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其次,对于特别关注的企业,点击后面的KYC键,即可快速实现企业尽调,一页完成企业资质风险筛查。
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最后,对于筛选结果来支持导出。便于名单的发放和业务的展开。


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小微企业融资对核心企业信用依赖程度较高。商业银行科技应用覆盖面不足,尤其是对产业链上下游小微企业的资金流、物流等信息数据获取较少,致使供应链中的小微企业,尤其是处于供应链远端的小微企业融资受限。

| 营销环节:核心企业供应链上下游小微名单拓展

基于企业年报、半年报、招投标、公告数据梳理核心企业上下游名单,针对核心企业模式信贷产品,银行以长期合作的核心企业供应链上下游的小微企业作为贷款投放对象,展开专项信贷营销。

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| 营销环节:核心企业供应链小微信贷信号捕捉

对核心企业及供应链上下游企业进行动态订阅,对核心企业所处产业链指定产业环节客户进行动态订阅,及时捕捉上下游潜在营销信号。当终端消供不应求,会对上下游相关企业催生贷款需求,系统可利用产业数据、招投标数据、舆情数据等进行叠加分析,推送给银行业务部门。
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【供应链】功能在启信慧眼·金融版中布局,已为包括邮储上海分行、农行山西分行、交行厦门分行、恒丰银行、秦皇岛银行、安徽全椒农商行等多家国有银行分行、股份银行、城商行、农商行提供对公信贷业务数字化赋能。


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