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业务动态 / 金融风控营销

企业合规的两大挑战:强监管与业务风险控制

来源:启信宝企业版 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/12/22 11:03:47

企业合规管理已是大势所趋。一方面,合规是自上而下的要求,企业经营必须遵循各项法律法规、制度条例,在强监管行业,这一点体现的尤为明显,合规是底线。另一方面,合规也是企业发展自内而外的诉求,企业如果对合规风险的管控能力薄弱,就很容易产生重大风险,致使声誉受损,监管部门警告、罚款,甚至经营失败。只有合规发展,才能长远稳健经营。

 

01强监管行业合规管理

对于金融医疗等强监管行业而言,必须建立一套符合监管制度要求的严格的合规体系,并严格执行、不断完善,以应对重点行业性风险。在这些强监管行业,一旦对合规工作有所疏忽,存在制度、执行上的纰漏,往往将面临巨额罚款。

 

启信宝企业版大数据与人工智能技术,帮助企业一站式获取交易对手方与交易相关的多维度信息,匹配监管要求,智能核验合规资质,深度挖掘隐性关联关系,实现“风险为本”的尽职调查。

 

金融行业


1. 反洗钱
根据《反洗钱法》与《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知(235号文)》要求,金融机构需要对建立业务关系的客户有效开展客户身份识别,特别是穿透核查非自然人客户的股权结构,了解客户实际控制人与受益所有人信息。
启信宝企业版可系统生成股权穿透、控制人/疑似实控人关系等关系图谱,并自动识别并输出企业幕后的受益所有人,提供判定原因与路径,帮助金融机构准确识别、核对、监控企业实控人与受益所有人信息,并可对接报送系统,符合反洗钱合规监管要求。


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2. 资金流向监管
启信宝企业版可基于金融机构内部交易数据,提供银行流水识别与分析、交易关系图谱构建等能力,通过对流水金额、频率、摘要等要素的智能识别与分析,自动鉴别资金回流、资金归集、资金违规流入、非法集资、疑似洗钱等可疑交易,并将企业间的交易关系进行可视化呈现,辅助金融机构监控、核查异常交易与异常账户,切实落实大额交易和可疑交易报告制度,加强资金流向合规监管。


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 3. 集团客户识别
为了防止商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度,或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况,给商业银行带来损失,《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》要求商业银行对集团客户授信实行统一管理,集中对集团客户授信进行风险控制。
但是由于客户集团关系错综复杂、股权关系经常变更等原因,导致银行很难准确认定集团客户,常常存在漏认、错认。
启信宝企业版基于股权投资、董事任职、银行内部客户数据(如:亲属关系)构建集团关系图谱,帮助银行掌握集团全景关系与关系路径。集团关系图谱基于动态大数据实时更新,例如当企业股权发生变更时,系统自动重新计算股权路径,调整集团关系,规避信息获取时滞产生的风险,推进银行集团家谱治理,依托大数据技术解决“集团客户认定难”的问题。 

4. KYC
KYC是金融机构反洗钱合规运营的基本要求,也是有效管理风险的关键环节。金融机构的客户经理、审查审批人员需要通过尽职调查,充分了解企业的营业范围、公司规模、董监高法、经营状况、财务状况、对外投融资等基本状况及风险状况。
启信宝企业版汇聚境内2.3亿家企业等组织机构的超过1000亿条实时动态商业大数据,可为金融机构提供了解企业工商信息、司法信息、关联关系、经营实力、财务状况、对外融资、舆情公告的一站式查询平台,帮助金融机构高效尽调,挖掘隐性关联关系,高效甄别、排查企业客户风险,提高风控审查的效率与质量。


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医疗行业
1.供应商/经销商尽职调查

国内外相关政策对于医药购销领域商业贿赂进行严格的风险管控,为维护正常的医疗秩序和药品经营秩序,规定医疗机构/药品企业签订购销合同时,必须同时签订廉洁协议,明确不得收、送商业贿赂,并约定法律责任。 合合信息旗下启信宝助力医药企业对供应商/经销商进行司法诉讼、行政处罚、负面舆情等多维度信息风险排查,通过对法院裁判文书、开庭公告、行政处罚等的分析,重点审核供应商/经销商是否有过商业贿赂、腐败等行为;通过对主流媒体的新闻信息爬取,基于机器学习和NLP文本识别技术,查询供应商/经销商及关联企业是否有过商业贿赂相关的媒体报道。
启信宝企业版还可自动生成DD报告(企业尽职调查报告),涵盖企业信息总览、基本工商信息、风险信息、舆情信息、个人舆情与风险、关键人员排查情况等。传统DD报告需要撰写2周,启信宝仅需要4小时即可生成报告,极大提升了业务效率与人效。


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2.关键人员风险排查与资质认定

  商业贿赂风险排查基于机器学习和NLP文本识别技术,对供应商/经销商的董监高法人等关键人员进行负面舆情搜索排查,重点审核该关键人员是否曾有过行贿、受贿、腐败等不良行为报道。
 政府机构人员排查基于大数据技术和自有爬虫技术,通过全网对含“gov/org/edu”等结尾的后缀网站进行数据采集、处理和分析,判断该关键人员是否为相关政府机构人员。
 HCP资质认定审核通过对微医、悦美、名医汇、找医生、医事通、丁香园等23+家互联网医疗平台以及其他各医院官网平台的数据采集、处理和分析,搜集HCP(医疗保健专业人士)资质认定情况信息,判断该关键人员是否为医疗保健专业人士。

 02采购全生命周期合规管理

在企业合规管理中,法务、内控、采购、财务、审计等岗位往往是重中之重。仅采购业务,就涉及到了供应商合规、招标合规、合同合规、员工廉洁合规等多个合规管理重点。


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1. 供应商管理
 供应商准入阶段采购人员需要对供应商的资质背景进行调查,常规做法是从第三方网站进行信息搜集、整合,再进行供应商资质审核,人力成本高,效率低。合合信息助力企业对供应商进行涵盖工商、司法、税务、知识产权、资产、舆情等维度信息的360度全景尽调,还可对供应商提供的各类资质证件进行批量OCR智能文字识别,信息自动采集录入系统,并根据企业名称调用启信宝企业版中的企业信息,系统智能比对基本准入要求与目标供应商资质之间是否匹配

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 供应商评估分级阶段基于启信宝的企业评分、行业排名、风险扫描信息,自动生成提取关键信息的供应商企业名片,便于企业快捷、综合地评估供应商资质实力,实现供应商分级管理。
 供应商履约阶段企业需要关注供应商是否有风险事件发生,防止供应商的重大风险事件导致供应链突发性断裂、企业声誉受损等。合合信息旗下启信宝支持对供应商进行7×24小时的多维度风险监控,四级风险预警,如发生风险信号,通过微信、邮件、短信、站内信等多种方式推送至业务负责人,还可基于风险传导网络,智能判断供应商风险事件可能造成的扩散影响。

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 供应商淘汰阶段对于违规的供应商,企业可将其加入启信宝黑名单统一管理,在黑名单企业及关联企业详情页以标签形式进行展示,各业务部门查询企业信息时都可看到标签警示,避免信息孤岛。 


2.招标采购关系排查

在企业招标采购的过程中,尤其需要注意排查供应商与内部关键人员、其他投标企业、已有供应商之间的关系,防范商业贿赂、围标串标等情况。
启信宝企业版助力企业对投标供应商的内外部多种关联关系进行合规排查,如:排查供应商与已有供应商关系,避免一家独大;排查供应商与黑名单企业的关系,避免黑名单企业利用关联企业投标;排查供应商与企业内部股东高管的关系,避免商业贿赂、利益输送等风险;排查多家投标供应商之间的交叉持股、董监高相互任职、同集团企业等关系规避围标、串标、陪标等风险

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 3. 合同审阅
采购合同审阅,既需要对合同条款进行合规性审核,也需要对供应商风险进行正式合作前的最后一轮“把关”。
启信宝企业版推出TextIn合同机器人,可自动识别合同全文、抽取关键信息(含印章),企业可对合同关键信息进行数据比对分析、一致性校验,分析合作方及其联系人、合作金额、合作业务等合作关键要素是否存在风险,如:合同标题是否与合同约定的业务类型符合、合同金额是否超过了合作方注册资本、企业名称是否为全称、联系人基本信息是否填写完整、违约金比例是否合理等,从而判断是否符合企业合规性要求。

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同时,基于智能抽取的合同关键信息(如:公司名称),可以自动调用启信宝企业版中的企业工商基础信息与多维度风险提示信息,通过API接口自动推送企业合同审批系统,便于法务综合判断审批流程是否可以通过,提升合同评审效率和风险可控性。
TextIn合同机器人还支持智能比对用印纸质版与电子版合同内容差异,避免因合同私自修改、合同版本管理疏忽产生的各类风险。

 

4.内部人员廉洁合规
为了建设廉洁文化,企业在内控合规管理上,应尤其注重对员工尤其是内部高管的对外投资、任职排查,防止核心员工利用职权获取不当利益。

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启信宝企业版人员查询个人图谱功能,企业可查询内部高管是否有对外担任法人、股东、高管的企业,及该企业是否与本企业存在同业竞争关系。还可通过人员监控功能,对内部高管的法人信息、投资信息、股权信息、任职信息进行全天候的系统监控,如有新增信息,可通过短信、微信、邮件、API接口等多种方式,及时推送至合规负责人。
启信宝企业版还支持对供应商/经销商与企业内部股东高管之间的关系进行排查,基于股权、任职、疑似、上下游等关系,构建供应商/经销商与内部股东高管间的关系网络,呈现关联路径与紧密程度,避免商业贿赂、利益输送等风险。

 
03客户案例

南京钢铁

 

启信宝企业版商业大数据赋能南京钢铁招采体系,加速南钢数字化转型。供应商准入阶段,智能校验资质信息,确保供应商数据真实准确;招采阶段,提供供应商“体检表”透视背景,生成供应商关联关系分析报告、无限股权穿透图谱,防围标串标;合作期间,监控供应商风险变化,风险传导提醒。

某经营管理型投资集团该集团主营业务涵盖医药健康、大宗商品交易、置业投资及金融服务等领域。在合同签订、并购交易等业务中,需要对企业信用风险进行控制管理。为了解决企业信息获取不完整、不及时的痛点,与合合信息合作,打造了内部使用的数字化、一体化的企业风险信息管理系统,实现了企业资信情况调查、关联关系排查、风险动态监测、成员企业管理等核心功能,降低了企业信用风险、档案风险以及运营风险的管理成本。通过人工智能与大数据将30多万份合同包起来”,提升法务价值,做到“信息不失真、领导不失察、企业不失控”。


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 某新兴制造集团

该集团有3万多家供应商,为了构建供应链全生命周期管理生态,加强供应商合规管理,解决信息渠道狭窄、分散、时效滞后等问题,该集团携手合合信息打造了供应商合规管理平台,包含企业查询、关系排查、风险预警、企业图谱等核心功能。平台上线43天,核查业务2161家,73家供应商风险智能预警,537家供应商风险排查,有效拒绝关联企业合作16家。据统计,该平台每年可为集团节约至少15466小时的人工核查时间。

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