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新闻资讯 / 金融风控营销

中信银行北京分行依托大数据资源与风控技术,深耕普惠扶持小微

来源:启信宝企业版 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/11/18 10:46:20

关于中信银行北京分行

中信银行股份有限公司北京分行成立于1999年,现有营业网点80余家,员工3000余人。北京分行始终坚持合规经营、锐意进取、勇于创新,通过不断优化增长方式、提升发展能力,取得良好经营业绩,成为北京地区股份制商业银行中的明星银行。


案例背景

中信银行北京分行的快速发展,源至其坚实的管理基础、专业的人才队伍和审慎的风控体系。中信银行北京分行坚定不移贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融的发展战略,围绕增量、扩面、提质、降本四个方面,打造了优质高效的普惠金融专项全流程体系,锤炼出一支支具有坚强战斗力的一线团队,用一系列拳头产品倾力支持中小微企业发展。作为中信银行排头兵、标兵行,北京分行积极拥抱大数据技术,利用大数据与风控技术,助推分行将金融服务精准滴灌到中小微企业,拓展至更多场景,加速普惠金融发展;本案最初对接中信北京分行业务管理室,基于营销获客角度启动合作,经过使用后在行内进行推荐,先是扩展至整个普惠金融部公司银行部使用来加速数字化营销,接着授信审批、风险管理等贷中后团队也加入使用建立风控闭环体系。截至目前,中信北京分行已开通944个子账号,全行几乎各团队、超30%员工都在使用。


需求场景

精准滴灌、扶小助微:围绕中信银行普惠金融产品,如小微企业法人无还本续贷”““关税e贷”“商票E贷 , 瞄准客户群,关注客户群的共性特征,产业规模以及市场空间,进一步筛选优质客群,精准营销


头部企业供应链营销:公司部有一部分长期核心合作伙伴,多位大型综合集团企业,希望对该类企业上下游供应商、承包商展开营销,推进针对核心企业上下游小微企业的普惠金融服务

优化审贷模式,建立高效的小微信贷业务流程:传统信贷业务流程普遍流程较复杂、审批环节较多,针对小微企业信贷业务基本要求是规范和高效,才能满足小微金融短平急特征

贷后风险监测:区分高中低风险等级贷款,分别实施监测手段


解决方案
数字化、信息化筛选客户群

Step1:针对现有及历史小微贷客户,分组批量导入系统画像智能分析提取客群显著特征

Step2:将目标客群特征值转为标签,使用标签模型,结合主营业务关键词,批量搜索获取金融产品对标的目标企业名单

营销环节即展开准入初筛,提升后续申请通过率
通过批量尽调,导入目标企业名单,快速形成KYC概览列表,基于空壳风险、违约风险、主体企业风险、关联人员风险四维评估,快速过滤不符合资质企业,可结合启信分进一步择优,针对优质企业展开优先营销


存量客户贷后定期检查
降低风险成本和管理成本,提升小微信贷业务效益。


批量查询核心客户供应链全量企业关系及列表
结合启信分、企业关系、成立时间、区域、企业类型进一步筛选小微企业;

核心企业关系列表中可直接通过KYC展开准入调查,一页完成风险尽调,10秒生成报告快速送审

打造不同行业的小微信贷高效审查审批机制

Step1:使用金融工具,针对聚焦行业展开市场分析,通过行业年度营收及利润分析,判断赛道处于上升期还是衰退期,上升期赛道企业则将准入门槛放宽、授信额度进行一定倾斜

Step2KYC定制不同行业小微企业信贷审查模板,基于尽调主体、尽调维度与事件等级关系进行模板设置,将不同类型的企业信用风险关注要素集中在一页内展示

Step3:高风险赛道或经营能力较弱的行业,需补充评估维度,通过抵质押查询、关联方认定、上下游识别工具,对企业押品、互保互联关系、股权关系、上下游供应链进行分析,进一步管理信用风险。



贷款分级,展开不同的风险监测手段
中低风险等级贷款,系统自动执行客群分析,选定周期,系统自动完成风险调查,并提示需重点关注贷款;高风险贷款,则对授信主体实施动态监控,设置监控维度与预警推送规则,实时接收关注的风险信号

多种金融风控工具,帮助风险管理人员执行定期或指定周期检查
通过账户年检”“定期体检等,系统持续开展客户身份识别与风险检查;如遇行业重大风险事件发生或者监管政策变动,可采用关系排查存量客户与特定风险项展开关系尽调,避免风险传导。
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