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业务动态 / 金融风控营销

广发银行苏州分行绿色企业授信倾斜,全面关系排查杜绝风险传导

来源:启信宝企业版 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/11/17 18:19:30


关于广发银行苏州分行

广发银行股份有限公司苏州分行成立于2010年4月15日。近年来,广发银行苏州分行紧跟国家和监管机构等重要政策,秉承绿色发展理念,制定绿色信贷策略,推出配套举措和保障机制,通过专属服务积极“贷”动绿色企业发展,在2019年度绿色金融绩效评估中荣获“优秀单位”称号。广发银行是国务院和中国人民银行批准组建、于1988年9月成立的全国性股份制商业银行,2016年中国人寿以受让方式增持广发银行股份,成为广发银行第一大股东。广发银行与中国人寿将依托股权纽带关系,通过综合金融促进协同发展,强强联手,提升风险管控能力,实现包括客户覆盖、交叉销售、中后台整合和资本补充在内的多项优势互补。


案例背景

苏州分行作为广发银行旗下二级分行,但因地处长三角经济圈,发展势头良好。近年来苏州分行不断加强保银协同,全面提升综合金融服务能力,助力地方经济发展。进入2020年,苏州分行高度重视绿色信贷投放,分行党委联合公司、风险条线多次研讨,将绿色信贷理念、标准及方法贯穿到整个信贷工作中:一方面政策先行,对绿色企业给予授信倾斜,一方面将绿色指标纳入考核且不断完善激励机制;同时要严防政策倾斜可能带来的隐性风险挖掘和防控。在分行科技力量和预算不足情况下,分行决定采用标准化风控模块,为自己上线轻量化风控营销协同管理类信息系统。


需求场景

  •绿色企业拓展:响应绿色金融政策号召,积极拓展绿色产业链企业,尤其关注国家政策重点支持的节能环保行业、绿色交通、清洁能源或低排放污染项目、高耗能高污染企业的环保技改项目、有效益的环保项目以及环保设备、产品、技术研发类客户 

  •绿色企业授信规则:因改行已将绿色信贷列为优先支持行业,加大对低碳经济的支持力度,在授信政策上给与倾斜;同时在绿色企业的授信政策执行环保达标”一票否决制“ 

  •对中小型企业实行黑名单排查及关联关系排查:增加自定义黑名单企业库,对贷款客户进行黑名单匹配,以及与黑名单中企业的关系排查,如命中任一情况则预警                 

  •企业基础信息核实与关联关系排查 


  •负面信息预警:关注诉讼类风险信息,实时监控获取


解决方案

为适应银行业对绿色产业的关注和应用需求,通过大数据和人工智能技术在2.3亿家企业库中挖掘了84W+绿色企业,推出【绿色产业】拓客模块,包含“节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务”六大产业专题


  •精准查找:区域筛选发现苏州市10249家绿色企业,通过6大产业模块及30个细分产业标签,精准定位关注产业下的企业名单

  •产业地图:将产业地图下钻到苏州市地图,可以清晰看到绿色企业在苏州各城区的分布状态

  •优企筛选:企业资产标签、注册资本区间、成立年限区间,标签协助快速筛选资质较好的目标企业,结合企业详情透视,全面了解客户工商、司法、经营和舆情的历史情况和现状。


智能KYC功能,针对绿色企业快速实施定制化授信规则

  •触发阈值:在”经营风险->环保处罚“维度,设置触发阈值为“12个月内收到≥1次”环保处罚,则命中“一票否决制”,不予授信; 

  •准入绿灯:未触发上方阈值,增加其他设置,满足“36个月内非经营异常”“12个月内注册资本无减持”“无失信被执行人信息”“无限制高消费”等条件,则给予授信且进行额度倾斜 

  •黑名单库:单个/批量导入自定义黑名单企业,同时提供监管机构黑名单企业匹配;对主体企业进行匹配查询,一旦命中则给出排查结果“命中黑名单”,及命中原因

  •关联方识别:对主体企业的关联方进行全面排查,通过疑似实控人、受益所有人、股权穿透、集团关系、关联方认定等图谱挖掘,对企业涉及的所有关联关系进行识别和展示,任意关联方如匹配到系统黑名单库,同时会进行风险标签提示

  •负面预警:在企业监控中对“司法涉诉”进行全部监控,针对绿色企业增加监控“经营风险->环保处罚”,该类重点字段监控设置为“实时推送”,关注信息实时预警




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