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数字化赋能招商银行上海分行信贷全流程管理,降低不良率提高资产回收率

来源:启信宝企业版 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/11/17 18:10:53

关于招商银行上海分行

招商银行成立于1987年4月8日,总行设在深圳,是一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。招商银行上海分行成立于1991年4月29日,是招商银行的第一家异地分行。上海分行围绕做大做强做出特色这一发展宗旨,牢牢坚持价值提升的战略核心,以规模发展为基础,以结构调整为导向,以队伍建设为重点,加快改革,提升管理,强化服务,严控风险,推动了上海分行效益、质量、规模的协调快速发展,各项业务在国内异地来沪的股份制商业银行中名列前茅。


案例背景

自2015年以来,招商银行业务模式为“一体两翼”架构,即以核心零售(个人、小微)为主体,以对公和同业业务为两翼。零售业务的风险在于中介风险和客户管理数量庞大,但因风险较低暂时没有强风控需求。但对公业务上,风险尽调和监控工作量非常繁重,涉及到贷前信用风险查询、集团关系族谱查询;贷中每个客户1W字的审贷报告撰写;贷后定期风险评估和清收执行。只有贯穿贷中后全程的风险控制,才能有效降低贷款不良率。本案由分行风险管理部和资产保全部发起,希望利用科技优化信贷管理,减轻各职能部门工作压力,降低不良率,提高不良资产回收率。


需求场景

•尽职调查:客户经理在完成初步营销后,需要和风险经理同时对意向贷款客户进行调查,包括现场与非现场信息搜集&核验,然后各自出报告

•审贷报告撰写:审贷过程需审贷官出具审贷报告(一般1W字以上),按照不同业务级别逐级审批 

创建风险信号:给客户建立预警级别,对风险信号进行人工分级。例如:企业被列入失信被执行人就是一级信号,下一步就要给客户打上标签,做信号排查核实,确定预警级别,最后是执行动作例如停贷等。 

授信执行:合同制作,放款前审查(存续经营,征信不良,基本工商等-合适放款日前几天); 

风险监控:线上监控(非现场) 

贷后报告:结合线下走访(现场)定期出风险评估报告,贷后报告相对固定化,但是一个月或者几个月出一次 

清收:如果贷后出现风险,则执行清收;清收中重点关注财产线索,在贷款过程中就不断去收集相关线索就提升清收效率(财产线索数据)。


解决方案

•KYC一页尽调、快速送审

通过大数据计算,对贷款申报客户在一个页面中完成经营和司法风险全面尽调,覆盖企业风险、关联企业风险和关联人员风险,系统10秒即可自动化生成KYC尽调报告,以便快速送审,减轻客户经理和风险经理工作压力。 


•全面尽调,实时更新,降低不良率

通过大数据计算,提供贷款申报客户最新的经营和司法风险信息,在一个页面中完成经营和司法风险的全面尽调,覆盖主体企业风险、关联企业风险和关联人员风险,挖掘隐藏风险,以降低不良率,减轻审批工作压力。 


•KYC自定义设置,定制化实施风险预警

KYC支持53个细分风险维度,可以自定义不同维度的事件等级(严重、异常、一般),设置触发阈值,一旦触发推送预警信息 。


•深度透视

覆盖基本信息、企业图谱、司法风险、经营风险、经营信息、知识产权、新闻舆情、历史信息等九大版块1000+维度数据展示,对企业详细信息深度挖掘,无死角透视企业全貌;可以自定义页面设置关注信息。 


•56个维度企业动态监控+36个维度新闻舆情监控

根据设定的规则,一旦发生预先设定的风险预警事项,将会自动推送,做到及时风险预警。 


•定期体检报告

对目标企业授信后,定期或不定期进行风险审查,及时掌握经营和财务变化,系统自动生成体检报告。 


•快速挖掘财产线索,提高不良资产回收率

通过知识图谱技术,可以对不良企业进行股权关系、上下游关系、董监高任职关系等实时计算,全面穿透调查企业背景,关联企业、实控人和受益人,进而快速挖掘可用的财产线索,提高不良资产回收率。


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