关于中国邮政储蓄银行厦门分行

中国邮政储蓄银行有限责任公司厦门分行于2008年1月21日挂牌成立，是邮储银行总行直接管辖的一级分行。目前，分行全辖共有6个一级支行，1个直属营业部，81个营业网点，网点数量位居厦门市同业首位。自成立以来，邮储银行厦门分行坚持立足地方，融入发展大局，积极支持地方基础设施建设、重点产业发展；坚持风险为本，审慎合规经营，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设，资产质量始终保持优良；坚持普惠理念，践行金融使命，服务“三农”，助力“小微”，开展金融扶贫，推动绿色金融发展。

案例背景

邮储厦门分行持续贯彻新发展理念，积极推进“特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化”转型，提升经营发展质量及风险管控水平。作为银行业务第一线的公司银行部，肩负重责。一方面客户经理要积极响应银行金融使命，大力拓展农业产业、小微企业、绿色企业类客群；另一方面客户风险管理从销售源头抓起，需严防为扩大销售而在源头放任客户风险、造成后续不良。2019年邮储总行设立科技部和管理信息部，形成总行“三部两中心” IT 治理架构，提升科技创新能力，当前仅苏州分行投入运营。厦门分行则选择采用轻量化方式部署信息化系统，经过多家对比最终选择合合信息“企信金盾”SAAS系统，通过主子账户权限配置，提供给厦门分行及下辖6个支行及直属营业部相关部门使用。

需求场景

•客户尽调：贷前对信贷主体实施尽职调查，核心是基于调查分析其还款能力，并撰写尽调报告送审；尽调维度繁杂，高达10类大项、细分数十个指标；且银行对小微企业、农业、绿色企业的审查维度各有差异性，不同企业的尽调模板并不一致。需要保证尽调信息全面且真实，同时提升尽调效率。

•风险综合管理：贷后对存量客户进行监控和定期尽调，做到风险及时预警，便于开展应对措施。

•不良资产清收：对贷后出现风险的企业执行清收，重点关注财产线索数据

解决方案

通过【特色企业库】、【绿色产业】、【新兴产业】进行目标行业、目标地域客户名单批量获取，结合“启信分（建议＞700分）”“企业资质””空壳风险”“违约风险”“注册资本”等筛选标签，进一步筛选优质企业。

（1）特色企业库—>小微企业库：当前覆盖4157W+政府认证的小型、微型企业，启信分大于700分的综合实力较强的企业数近7W。

（2）绿色产业：基于《绿色产业指导目录（2019）》，通过大数据和人工智能技术从全量企业库中挖掘了“节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务”六大产业专题，当前已覆盖84W+企业。

（3）新兴产业->新农业：该产业板块包括“农资农技、农业设备、农业服务、农业信息化、农产品流通、现代农业“ 6个二级分类30个细分领域，共覆盖近17W企业。

•全面尽调（非现场），快速送审：

通过【KYC】功能实施尽调，对不同类型企业进行个性化KYC设置，区分关注维度(共53个细分风险和利好维度)；一键即可完成目标企业尽职调查，并下载KYC尽调报告

（1）”第一还款来源“指标尽调：企业基本信息、资产负债、信用记录、司法诉讼、关联关系等

（2）”第二还款来源“指标尽调：抵质押查询，包括动产抵押、股权质押、资产担保、对外融资等信息维度

•风险管理：通过【客户监控】对存贷客户进行动态监控，自定义风险级别进行预警推送；通过【定期体检】对重点客户进行定期风险变化查询。

•财产线索：基于目标企业涉及资产类数据，对每一类资产执行难度做定性分析，根据企业资金流向聚合展示（8大维度45个事件类型），快速发现可执行财产线索，申请资金执行，尽可能回收资产，降低损失。