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业务动态 / 金融风控营销

邮储银行厦门分行借助大数据技术实现优质客户名单营销,源头尽调严保障资产质量

来源:启信宝企业版 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/11/17 17:05:29

关于中国邮政储蓄银行厦门分行

中国邮政储蓄银行有限责任公司厦门分行于2008年1月21日挂牌成立,是邮储银行总行直接管辖的一级分行。目前,分行全辖共有6个一级支行,1个直属营业部,81个营业网点,网点数量位居厦门市同业首位。自成立以来,邮储银行厦门分行坚持立足地方,融入发展大局,积极支持地方基础设施建设、重点产业发展坚持风险为本,审慎合规经营,持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设,资产质量始终保持优良;坚持普惠理念,践行金融使命,服务“三农”,助力“小微”,开展金融扶贫,推动绿色金融发展。


案例背景

邮储厦门分行持续贯彻新发展理念,积极推进特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化转型,提升经营发展质量及风险管控水平。作为银行业务第一线的公司银行部,肩负重责。一方面客户经理要积极响应银行金融使命,大力拓展农业产业、小微企业、绿色企业类客群;另一方面客户风险管理从销售源头抓起,需严防为扩大销售而在源头放任客户风险、造成后续不良。2019年邮储总行设立科技部和管理信息部,形成总行“三部两中心” IT 治理架构,提升科技创新能力,当前仅苏州分行投入运营。厦门分行则选择采用轻量化方式部署信息化系统,经过多家对比最终选择合合信息“企信金盾”SAAS系统,通过主子账户权限配置,提供给厦门分行及下辖6个支行及直属营业部相关部门使用。



需求场景


•营销拓客:拓展小微企业、农业企业、绿色企业,响应普惠金融、三农金融、绿色金融发展政策


•客户尽调:贷前对信贷主体实施尽职调查,核心是基于调查分析其还款能力,并撰写尽调报告送审;尽调维度繁杂,高达10类大项、细分数十个指标;且银行对小微企业、农业、绿色企业的审查维度各有差异性,不同企业的尽调模板并不一致。需要保证尽调信息全面且真实,同时提升尽调效率。

•风险综合管理:贷后对存量客户进行监控和定期尽调,做到风险及时预警,便于开展应对措施。

•不良资产清收:对贷后出现风险的企业执行清收,重点关注财产线索数据



解决方案

•优质客户名单营销:


通过【特色企业库】、【绿色产业】、【新兴产业】进行目标行业、目标地域客户名单批量获取,结合“启信分(建议>700分)”“企业资质””空壳风险”“违约风险”“注册资本”等筛选标签,进一步筛选优质企业。

(1)特色企业库—>小微企业库:当前覆盖4157W+政府认证的小型、微型企业,启信分大于700分的综合实力较强的企业数近7W。

(2)绿色产业:基于《绿色产业指导目录(2019)》,通过大数据和人工智能技术从全量企业库中挖掘了“节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务”六大产业专题,当前已覆盖84W+企业。


(3)新兴产业->新农业:该产业板块包括“农资农技、农业设备、农业服务、农业信息化、农产品流通、现代农业“ 6个二级分类30个细分领域,共覆盖近17W企业。


•全面尽调(非现场),快速送审:

通过【KYC】功能实施尽调,对不同类型企业进行个性化KYC设置,区分关注维度(共53个细分风险和利好维度);一键即可完成目标企业尽职调查,并下载KYC尽调报告

(1)”第一还款来源“指标尽调:企业基本信息、资产负债、信用记录、司法诉讼、关联关系等


(2)”第二还款来源“指标尽调:抵质押查询,包括动产抵押、股权质押、资产担保、对外融资等信息维度


•风险管理:通过【客户监控】对存贷客户进行动态监控,自定义风险级别进行预警推送;通过【定期体检】对重点客户进行定期风险变化查询。


•财产线索:基于目标企业涉及资产类数据,对每一类资产执行难度做定性分析,根据企业资金流向聚合展示(8大维度45个事件类型),快速发现可执行财产线索,申请资金执行,尽可能回收资产,降低损失。


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