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安徽全椒农商行标准化执行体系严控信贷准入 ,多维信息辅助决策

来源:启信宝企业版 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/11/17 16:03:14

关于安徽全椒农商行

安徽全椒农村商业银行股份有限公司于2015年1月12日在滁州市工商行政管理局等级成立,经营范围包括吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算等。

安徽全椒农商行是立足”三农“、服务中小企业的区域性现代化商业银行,坚持贯彻农村金融改革,按照现代化银行的要求进行规范化管理,防范和划解金融风险。


案例背景

安徽全椒农商行的存贷款总量位居全县银行业金融之首,行内共设14个职能部门、1个营业部和29家支行、10家分理处、16个离行式自助银行,网点遍布全县各个乡镇。本案对接部门为风险管理部总经理及授信部门,希望通过SAAS多账号管理模式,为信贷部、风险管理部、公司业务部等多部门赋能,覆盖贷前准入排查、贷中贷后风险监控。


面临难题

  • 新农业拓客难:农商行注重对新型农业经营主体的金融支持,但企业分布零散,拓新难度大;相关线索信息较少,较难批量获客。

  • 背景调查:对贷前企业/自然人的背景调查

  • 资质审查:确认企业资质

  • 尽职调查:贷中授信部审核

  • 负面预警:对当代企业负面信息预警较为关注,希望获取尽可能多的企业信息作为已有信息的补充和辅助决策




解决方案

1,新农业拓客

新兴产业库:通过新兴产业库中新农业产业标签,结合地域维度筛选,一步到位获取滁州市新农业企业376企业名录; 按照注册资本、成立时间企业资质、启信分等维度可进一步筛选优质企业

线索订阅:将新农业企业名录导入存客拓新列表中,设置线索推送规则,可第一时间获取目标客户新增商机,如新增分支机构、新增融资信息、房地产拿地和资质证书等

2,贷前KYC一键尽调
KYC对授信主体进行非现场的全面风险排查、资质审查,包括企业主体、关联人员(如法人、实际控制人、高管等)、关联企业(如控股企业、对外投资企业、分支机构等),覆盖企业工商、涉诉、经营等全维度数据,对企业人员的对外投资、任职、涉诉、股权出质押等信息进行查询。

KYC报告:一键自定义设置”尽调主体+关注维度+风险等级“,系统自动生成KYC报告,对现场尽调进行信息补充和参考,简化贷前调查工作量。

3,贷中授信审批
智能体检:自定义信贷准入标准,量化各项评估指标,将方法论沉淀在系统内,快速判断企业是否优质、历史存在哪些风险、企业舆情风评如何等情况。(后续还可用于贷后定期风险排查)

4,贷后风险管理
企业监控:实时获取裁判文书网、人民法院公告网等数百家网站信息,针对工商变更、经营异常、裁判文书、行政处罚等多达8大类64个维度的企业动态实时监控;自定义风险级别和推送规则,可设置仅推送负面等级类动态

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