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如何借助大数据技术加强融资租赁风控管理?

来源:启信宝企业版 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/11/10 17:48:29

浙江海洋融资租赁

浙江海洋租赁股份有限公司(以下简称“浙江海租”)是舟山市设立的第一家中外合资融资租赁公司,公司专业从事融资租赁,为企业提供融资租赁等服务,解决中小企业的融资难等问题。


一直以来,浙江海租为打造中国融资租赁市场第一品牌,力争建设成为“资产优质、回报稳定、国内领先”的融资租赁公司。


但融资租赁行业的风险是不确定因素,尤其需要关注承租方风险,包括其上下游交易关联方。传统对承租人的尽调效率低下、人工成本逐年升高;且浙江海租的承租方大多为中小企业,抗风险能力差,信用评估不完善易有漏网之鱼;最为重要的是,租后的负面信号无法及时捕捉导致经济损失。


在融资租赁行业发展过程中,数字化、智能化已成为必然趋势。浙江海租借助大数据技术,全流程贯穿租前尽调、租中信用评估、租后风险防控,业务流程效率、风险管理能力得以重塑。


租前尽职调查

租前,浙江海租借助启信宝企业版.企信金盾对承租人进行全面的尽职调查。依托2.3亿家超过1000亿条实时动态企业大数据,对承租人、承租人的关联企业、企业股东等与交易有关主体的资产负债情况、经营情况、财务情况、重大债权债务法律关系以及潜在的交易或风险进行全面、细致的调查和分析。


在尽调过程中,浙江海租重点关注承租人的司法风险,借助企信金盾【批量尽调】,查看承租人相关企业的新增开庭、裁判文书、新增立案及法院公告等信息。将风险前置,有效避免租前风险。



租中授信额度评估

企业信用对融资租赁行业来说意义较大,通过评估企业信用等级进行合理授信额度是关键。在综合尽职调查获取到的企业基本信息、资信信息、经营信息、财务信息等各项信息后,融资租赁企业可以对客户进行信用评级与授信额度评估。


企信金盾通过对全量企业大数据的清洗、挖掘,建立企业评分模型,综合公司成长性、知识产权、企业规模、资本背景、风险状况、经营质量等6大类(70多个细分维度)对承租方进行综合评估,并给出企业信用与实力状况评分体系。辅助融资租赁企业进行授信审批。


浙江海租通过企信金盾【启信分】分析客户信用分布情况,按照信用程度量化企业风险等级,提升了授信评估审批效率。



租后风险预警

融资租赁行业的风险是一种不确定因素,这些不确定因素一旦发生,有可能造成经济损失。融资租赁企业在稳定自身经营时,更加需要关注承租客户的风险动态,采取有效风险监控和负面信号预警,发现异常及时处理,避免更多经济损失。


企信金盾帮助浙江海租在租赁期内对承租人风险进行实时监控,包括企业风险透视、重大信息变动监控,实时追踪企业重要信息的变动,包括工商变更、涉诉信息、风险信息、行政处罚、经营变动、负面舆情等,及时掌握承租人风险变化情况并及时预警,提早防范风险。


数字化转型迫在眉睫,对融资租赁行业来说,借助大数据技术不仅可以减轻大量的人工低效工作,更好地扩大规模,提高收益。更可以构建融资租赁全流程风控管理体系降低运营成本和操作风险,为融资租赁业务高质量发展保驾护航。


关于企信金盾

启信宝企业版·企信金盾遵循“数据-信息-商业智能-价值”的转型路径,将新兴科技包括大数据、人工智能以及金融领域核心算法、知识图谱技术,融入到银行、融资租赁、商业保理等金融业务场景,推出SaaS模式的轻量化金融科技系统(双端覆盖),突破了固有管理机制限制,内部原有金融科技领域能力的不足,大幅度节约了金融科技投入成本。


企信金盾的核心能力模块包括“营销拓客、尽职调查、风险监控、客户管理以及自动化报告中心”,5大能力模块贯穿金融业务全流程,快速展开数字金融各项具体应用。

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