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对公业务不确定性增加,银行如何做好尽职调查,提升风控能力?-启信慧眼

来源:启信宝企业版 作者:启信慧眼SaaS平台 发布日期:2023/9/7 16:35:09

启信慧眼数据显示,国内破产企业数量连年陡增,2023年刚过半,破产企业数量便已近2022年全年数量的80%。在这样的大背景下,不乏对新一轮企业违约浪潮的担忧。穆迪投资者服务公司数据显示,2023年上半年,美国企业债务违约数量已超去年全年的违约总数,今年6月,全球企业12个月违约率达到3.8%,高于2022年12月创下的2.8%的记录。而这无疑给银行对公业务增加了更多不确定性,如何进行银行风险管理,高效精准地开展尽职调查,通过提前嗅到不利信号,排查违约风险?

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贷前尽职调查做为银行对公信贷业务中的重要环节,是银行掌控业务风险的闸门,是风险管理的关键所在。传统尽职调查的方法有很多种,包括现场调查、非现场调查、访谈、财务报表分析等。其中,现场调查是通过实地观察、访谈和收集资料等方式,对客户的经营状况、财务状况和信用记录等进行了解;非现场调查是通过分析客户的财务报表、信用记录和相关资料等方式,对客户的风险状况进行评估;访谈是通过与客户面对面交流,了解客户的情况和问题;财务报表分析是通过分析客户的财务报表,了解客户的财务状况和经营情况。在进行贷前尽调风险排查时,还应根据具体情况选择合适的方法。但是传统的尽调方法不仅需要大量的时间对客户资料进行搜集与筛查,还会因为筛查疏漏,易造成监管处罚。数字化转型时代,银行如何提升尽职调查质效,开展风险管理,避免处罚风险?


启信慧眼整合多源数据,为客户提供一站式非现场客户尽职调查,应对各类线上尽调场景、减轻报告撰写负担,开启尽职调查报告输出新模式,帮助银行尽职调查的数字化转型。
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01 启信指数助力贷前筛选

启信慧眼基于其汇聚的境内2.3亿家企业等组织机构的超过1000亿条实时动态商业大数据,以数据清洗、数据挖掘、数据分析、算法研究、算法工程等底层数据技术为基础,推出了通用评分模型——启信分,空壳研判模型——空壳指数,合同违约风险预测模型——合同违约指数,辅助银行风险管理,对合作企业进行贷前评估筛选。银行可以通过启信慧眼尽职调查】功能,快速评估该企业资质信用如何、是否存在风险以及是否具备能力满足偿付,为银行风险管理提供技术支持等等

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02 数字化尽调助力债务分析

企业健康的财务状况与资产、负债和财务业绩密切相关,因而基于债务分析,启信慧眼辅助银行评估企业的财务健康度,从而判断该企业是否存在破产风险,通过数字化尽职调查掌控企业债务情况。银行可以通过启信慧眼债务分析模块,根据公开大数据信息进行挖掘、提取、去重计算,展现发债和上市公司自身债务分析、关联方债务分析两大维度的债务数据。

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03 多维监控助力全面排查

除了启信分与债务分析,银行还可以通过启信慧眼关注简易注销、清算信息等经营风险以及失信信息、被执行人、限制高消费、终本案件等失信被执行动态,更直观地了解存量有贷户是否存在破产、违约风险,从而带来不良资产损失,多角度进行尽职调查,开展全周期风险管理。

启信慧眼系统会实时获取法律文书网、人民法院公告网等数百家网站信息,并从中挖掘所关注的几类监控维度下的风险事件,保证风险监控的时效性与全面性。同时,参考对“启信分变更”维度的监控,银行也可以根据风险偏好,将上述监控维度设置为“严重警告”“警告”“关注”“提示”等不同的风险等级,在对风险进行全方位把控的基础上,避免预警信息太多、太杂而错失对关键风险点的识别,提高风险管理的准确性。

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04 自定义报告助力报告撰写

启信慧眼整合多源数据推出了【自定义报告】模块,应对各类线上尽调场景、减轻报告撰写负担,开启尽职调查报告输出新模式。

启信慧眼【自定义报告】,汇集了超220个数据维度,涵盖基本信息、关联关系、司法风险、经营风险、经营信息、知识产权6大信息板块,助力银行全方面进行客户尽职调查;并结合启信慧眼“企业尽调/资质筛查”环节的尽调规则,输出尽调结果,包括启信指数、启信风险扫描(含统计)、融资借款、关系扫描等;满足不同客户对历史数据报告呈现需求,提供历史信息板块可选,并支持设定尽调数据的时间范围。
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关于启信慧眼

启信慧眼隶属于上海合合信息科技股份有限公司,基于合合信息 · 启信大数据平台,结合人工智能技术,融合多种细分业务场景,打造的“数字化风控营销SaaS平台”,在医药医疗、汽车、能源、电子通讯等实体行业,以及银行、信托、证券等金融行业,持续推出数字化应用,助力企业法务、风控、财务、信用、审计、合规、营销部门,实现“尽调-风控-合规-监管-营销” 5大场景数字化管理。



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