启信宝企业版

反洗钱筛查第一步,重视客户身份识别

来源:启信宝企业数据服务 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/9/29 16:20:38

近年来世界主要国家显著加大了反洗钱监管力度,从2020年反洗钱领域开出的罚单情况来看,一些知名金融机构屡屡因反洗钱违规收到巨额罚单,个别金融机构也受到相应处罚。


伴随着国家监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进,违规机构的小动作已难以藏身。大额罚单加强了震慑效果,同时也有效促进了金融机构强化反洗钱红线意识。


此外,人民银行2021年反洗钱工作电视会议于2月25日在北京召开,该会议积极推进反洗钱法修订工作进程,不断完善反洗钱制度体系,被列为2021年的重点工作之一。


01 什么是反洗钱?

提到反洗钱,我们先来了解下什么是洗钱?广义上的洗钱,就是将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。


所以反洗钱,就是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动目前,常见的洗钱途径广泛涉及银行保险证券房地产等各种领域。


洗钱行为具有严重的社会危害性,它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉,而且对我国正常的经济秩序和社会稳定,具有极大地破坏作用。


02 客户身份识别制度

在反洗钱工作中,客户身份识别制度与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度构成了国际反洗钱标准和各国立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度,也是义务主体应当履行的“反洗钱三项核心义务”,其中客户身份识别制度处于最基础的地位。


03 反洗钱的第一道防线KYC

客户身份识别也称为“了解你的客户”(KYC)KYC为Know your customer的简称,是指金融机构在与客户建立业务中,对客户身份进行识别和背景调查,了解客户及其交易目的、账户实际控制人与受益人的流程。KYC是发现和阻止金融犯罪风险可疑交易的有效手段,也是对抗洗钱、恐怖融资的首道防线。


《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》等反洗钱政策要求需要充分了解客户的一切信息。举个例子,当你去银行开户的时候,必须提交身份证件,有时还需要更详细的信息,比如家庭住址家庭关系等,这就是个最简单的KYC。


但显然金融行业的KYC比个人复杂的多, 银行客户经理、审查审批人员需要充分了解目标企业的营业范围、公司规模、经营状况,除此以外还需要充分了解目标企业的法定代表人、疑似实际控制人、股东、对外投资企业等基本状况及风险状况等,对于依靠资本生存的金融机构而言,风控是其得以生存的生命底线。


04 如何高效开展KYC?

由于信息不对称,客户经理、审查审批人员在营销、尽调、审查时,需要尽可能多地了解客户的所有信息,当前主要依靠外部公开数据或第三方工具进行查询校验,但外部公开数据渠道多而杂,花费时间长、支出成本高。


除此之外还需要查询关联企业及关联人员的所有信息等,查询模式效率低下,同时增加了时间成本、人力成本和财务成本,给业务人员及企业带来了极大的困扰。


启信宝企业大数据平台,汇集境内2.3亿家的超过1000亿条实时动态企业大数据,提供包括工商、股权、司法涉诉、诚信及失信、舆情、资产等1000+个数据维度,可对数据进行深度挖掘,提供企业关联图谱、舆情监控、风险监控、商标及专利信息,深度报告等多种数据查询、挖掘和智能分析能力服务。


基于金融机构从业者的痛点全新推出数字金融全生命周期管理平台,通过KYC功能让用户瞬间了解目标企业、目标人员、关联企业、关联人员的所有风险状况,达到“一叶知风险”的效果。

在线客服
电话咨询
免费试用
市场合作