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不良资产包1折出售,不良贷款银行还能怎么防?

来源:启信宝企业版 作者:启信慧眼SaaS平台 发布日期:2022/9/22 16:52:28

现在基本上我们拍到的(银行不良)资产包大都在一折以内。”一位资深AMC(资产管理公司)人士称。近日,A股2022年半年报已披露完毕,42家上市银行的业绩中,31家银行不良率有所下降,15家银行的不良率低于1%。但在银行不良率下降的背后,是2022年以来不良资产处置的快速增长和处置价格的大降。银保监会数据,二季度末,商业银行不良贷款余额2.95万亿,较年初增加1069亿;截至6月末,上半年处置不良资产1.41万亿,同比多处置2197亿。同时,媒体通过银登网数据统计,某行2022年四期不良信贷资产共计转让原始金额100.14亿,实际转让金额为9.37亿。当下,面对不良资产处置并不乐观的形势,银行除了严审贷款企业提供税务报表、银行报表等信息之外,还有哪些贷款企业经营中的信号是授信期间需要注意的,从而避免不良贷款的出现和降低不良率启信慧眼基于启信大数据平台,结合人工智能技术,打造标准化SaaS平台。聚焦金融场景,通过启信分、司法风险、关联关系、财产线索等多个指标信号,助力银行自动采集授信过程中的风险信号,帮助解决不良贷款的发生、监测及处置难题。
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【以案为例】

看银行如何发掘风险信号

在中国裁判文书网上搜索不良贷款相关法律文书,一些银行通过诉讼等手段追回不良贷款,一些则是无法追回损失只能通过低价处置不良资产包。这些案件中,不乏银行因贷款企业或贷款人提供虚假材料、关联企业、他人名义等手段从银行骗贷后造成不良贷款的案件。

以今年4月公布的《张某龙骗取贷款、票据承兑、金融票证刑事二审刑事裁定书》为例,张某龙在于2010年12月至2013年6月期间多次采取借用公司及他人名义、虚构贷款用途、提供虚假财物报表等手段,在朝阳市某信用联社骗取贷款共计1195万元

所以,对于企业为贷款提供的银行表单等文件,很多银行客户经理又爱又恨。但在表单之外,企业经营过程中的还有很多信号帮助银行客户经理们判断企业信贷风险。以上述案件为例,启信慧眼在报表之外,通过这些信号收集帮助银行客户经理们判断授信风险

聚焦金融场景,启信慧眼·金融版助力银行提升信贷风险控制能力,共同预防对公不良贷款新增,以及提升“损失类贷款”清收效率,与银行一起防范风险,共拒不良。
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