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听说金融人吃尽“受益所有人”尽调之苦?

来源:启信宝企业版 作者:启信慧眼SaaS平台 发布日期:2022/6/30 17:05:14

巨额罚单频出,数量金额持续上升,波及部门范围不断扩大!近年来,金融机构在“强监管、严问责、重处罚”的趋势之下,客户身份尽调的难度和压力直线上升。尤其对于受益所有人尽调来说,企业类型多样、数量庞大,股权结构千差万别,政策规则繁多复杂,客户身份信息琐碎分散,信息采集受制于客户配合度,识别难度不断升级!

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  • 股权结构复杂

对于外商投资企业,尤其是大型跨国企业集团在中国设立的子公司或者合资公司来说,其业务较复杂的境外股东及其关联方之间的相互持股关系往往密如蛛网,要搞清这层层股权结构是一个极其复杂的过程。 
  • 客户信息碎片化

非自然人客户股权或者控制权证明资质包括注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程及其他可验证客户身份的文件等多种信息。信息多,且呈碎片化分布,整合难度大。
  • 人工识别效率低

在建立业务关系前,需要客户经理对受益所有人进行识别,由于缺乏审查公司文件的专业能力,很难判定各类证明文件的真实性、有效性和合法性。企业股权、控制权动态变化,依赖人工识别难以及时掌握和跟进。
  • 逐层深入难度大

金融机构存量客户群体庞大,面对交叉持股,分级投票权等复杂情况,要理清股权,准确判定受益所有人,需综合掌握股权、人事、财务等多重信息,批量识别及准确性难以保障。
  • 政策规则掌握门槛高

受益所有人识别需综合“1号令”“235号文”“164号文”及“管理办法”等多项政策的规则要求,对相关工作人员的素质要求高,人力成本及政策规则掌握程度难以量化。
  • 信息采集渠道缺乏

金融机构在搜集目标企业客户资料时,往往依赖于客户主动提供或公示系统检索等途径,渠道较为单一,且受限于客户配合度、股权结构复杂度、保密性要求等因素,信息采集难度大。

受益所有人尽调方案
面对以上难题,如何拨茧抽丝,完整准确的追溯出企业的受益所有人,赋能金融机构客户尽调呢?启信慧眼通过对2.3亿家的1000多维度的全景全量实时企业大数据的清洗、分析、挖掘,依托大数据技术推出了受益所有人尽调方案,助力金融机构及企业高效识别受益所有人!

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01 判定规则
| 企业(非个体工商户)

若存在直接或者间接拥有超过25%股权的自然人且股权结构中无政府机构,则将其认定为企业的受益所有人;

若存在直接或者间接拥有超过25%股权的自然人且股权结构中有政府机构,则将股东及其法定代表人共同认定为企业受益所有人;

若无直接或间接拥有超过25%股权的自然人,顺次认定企业的高级管理人员(主要人员及法定代表人)为受益所有人;

个体商户
若存在直接或间接拥有超过25%股权的自然人,则将其法定代表人和直接/间接拥有超过25%股权的自然人视为受益所有人;

若无直接或间接拥有超过25%股权的自然人,则将其法定代表人视为受益所有人;

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02 功能亮点
  • 多层级穿透
依托合合信息旗下启信慧眼(C端:启信宝)丰富的数据库和专业的数据分析、挖掘能力,可基于企业11层股权结构关系数据,逐层穿透并明确企业最终受益人或受益所有人;
  • 多类型识别
针对公司、合伙企业、信托、基金等不同类型的市场主体,可按照不同的标准和判定依据,深度挖掘并识别受益所有人;
  • 双维度交叉识别
可分别从客户身份、交易大维度交叉识别受益所有人,助力金融机构规避错漏、遗漏风险;
  • 判定算法精确
启信慧眼受益所有人尽调方案综合多项政策文件要求和业务实际需求,深度梳理股权结构并计算持股比例,形成了一套成熟的算法体系,可帮助客户准确识别受益所有人;
  • 信息变动及时追踪
基于大数据计算和层层穿透技术,可动态掌握目标企业的股权变动情况,在重新识别客户身份时,保障受益所有人信息识别的及时性和准确性;

  • 关系图谱一键留存

支持受益所有人识别关系网络图谱化展示,支持分别按图片、Excel格式一键保存下载图谱,并支持查看认同路径,有效赋能人员尽调;

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03 应用场景
  • 反洗钱关系尽调
金融机构在对申请人或目标企业的资信状况尽调时,快速了解受益所有人信息,掌握目标企业身份信息,做好反洗钱风险防范;
  • 合作中变更监控
在合作存续期间,及时掌握目标企业受益所有人变更情况,综合判断企业资信;
  • 响应监管审查
应对金融“强监管”背景,做好风险审查与客户监管,规避处罚重灾区;

更多推荐
本文提及受益所有人相关能力,由启信慧眼·金融版SaaS系统提供。该系统通过高度可配置、可扩展的微应用模块,帮助银行、融资租赁、信托、证券等行业客户实现“营销拓客、尽职调查、风险监控、客户管理”等场景的快速数字化升级。

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