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业务动态 / 金融风控营销

立足三农、切入科技,廊坊银行基于KYC做好全生命周期运营

来源:启信宝企业数据服务 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/8/27 15:45:45

关于廊坊银行

廊坊银行(前身为廊坊市商业银行)于20001229日正式成立,200812月正式更名为廊坊银行,是国家法定金融机构,下辖1个营业部、2家分行(石家庄、天津),实现了跨区域经营。廊坊银行已初步形成一家可以为客户提供综合型、多元化、一站式金融服务的区域城市商业银行。廊坊银行总资产已突破2000亿元,客户总数超过400万。廊坊银行在三农领域持续发力,2018年成功入围2018年全国金融支农服务创新试点。

 

案例背景

在中国的区域性银行中,廊坊银行作为城商行后起之秀,成长为区域佼佼者的探索转型之路。其规模从332亿到2042亿,从濒临倒闭的高风险行跃居河北城商行的前列,仅用3年时间。逆袭之路,廊坊银行制定了控风险”“区域精耕”“行业精耕”“客户精耕战略,并利用大数据技术加速银行数字化转型,三层发力数字化部署:前台精准营销、中台数字化风控、后台数字化贷后跟踪。

 

廊坊银行在对公业务上,选择了SAAS模式金融版产品,为对公业务构建了基于客户为中心的全周期管理流程,该方案也成功突破了行内原团队在科技领域能力的不足和银行固有管理机制限制,大幅节约了对公业务上的科技成本。

 

面临痛点

 

1.银行部需要精准拓客当地农户

2.贷前尽职调查费时费力

3.贷后风控不及时

4.贷后营销渠道不明确

 

解决方案


01精准营

1.标签营销,精准获客:通过农业+存续+廊坊标签组合,从2.3亿企业库中一键获取7508家目标企业名单,包含1400家当地农户,支持按下辖城区进行进一步名单筛选

2.高新技术企业库,查找最近认证企业:特色企业库提供国家高新技术企业名录,支持按行业/地域/注册资本/成立日期/认证日期/启信分等维度筛选。廊坊高新技术企业仅994家,业务人员一般按照认证日期进行主动营销,新近认证企业一般融资需求较高,营销成功率较大

3.商机订阅:订阅新增企业线索,实时获取当地新增企业的资料,快速拓展业务

 

02准入尽调

1.KYC规则建立风控预警指标:对企业变更、涉诉风险、经营风险、舆情风险、企业利好、人员风险、人员利好等7大信息维度53个细分维度,设置关注维度和预警规则,自定义统计周期、触发阈值和事件等级定义

2.KYC实施全面画像,精准拦截:一键发起尽调,大数据立刻还原贷款主体全面画像,包含基本信息、风险信息、关联关系等1000+信息维度,一旦达到阈值,KYC自动评估为高风险企业进行拦截

 

03贷后风控

KYC升级全面风控模型:针对有贷户,将KYC尽调主体升级为全部,包括主体企业、关联人员、关联企业、实控人、主要股东、对外投资企业等12类主体,通过大数据计算,对有贷户在一个页面中完成经营和司法风险的全面尽调,覆盖主体企业风险、关联企业风险和关联人员风险。

 

04贷后营销

KYC意图预测,助力存客拓新:根据有贷户的业务偏好和风险偏好,定制化设定动态推送规则,大数据深度分析存量客户日常经营行为数据,从中挖掘新增业务机会(如新增分支机构、获得资本注入、新增获得土地等类型线索),系统则自动执行商机推送

 

业务成效

 

1.帮助银行从2.3亿企业库中一键获取7508家目标企业名单

 

2.银行实现高效尽调,判断客户的还款能力,评估可能存在的风险,为贷款决策提供依据

 

3.贷后监控得到落实,帮助银行建立KYC升级全面风控模型

 

4.帮助银行实现贷后拓客

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