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反洗钱「风险为本」下,金融机构如何规避处罚重灾区?

来源:启信宝企业版 作者:启信慧眼SaaS平台 发布日期:2022/6/6 12:18:02

近年来反洗钱法律法规修订快速推进, 大幅增强了反洗钱行政处罚惩戒性,扩大了调查主体与被调查主体范围,显著提高了行政罚款的金额。


自2013年5月,汇发〔2013〕20号文首次提出“了解你的客户”原则(同年增加“了解你的业务”及“尽职审查”两项概念)开始,“展业三原则(KYC、KYB、DD)”陆续出现在了外汇管理各项政策法规中并深入人心。从趋势来看,风险管理工作已逐步从“规则为本”向“风险为本”转变,表明了国家”零容忍”打击洗钱犯罪的坚定态度,对于切实提高洗钱犯罪违法成本、维护市场秩序、保障金融市场平稳健康发展具有十分深远的意义。


各监管部门连续对反洗钱的连续高压督办和一系列警示表明国家对反洗钱监管日益重视和规范。


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近年来,反洗钱行政处罚的金额及罚单数量也逐年上升。2020年全年罚单总笔数733笔,比2019年上升了25%,总计罚款6.28亿元,约为2019年的3倍,而2021年,罚单笔数已有1099笔,比2020年上升了49%。“强监管、严问责、重处罚”成为常态化监管趋势,这对作为主要反洗钱义务机构的金融机构提出了更高的合规风控要求。


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2022年5月(以处罚披露日期为准),人民银行公示涉及反洗钱基本要素的处罚案件63例,其中含23家机构和40例个人,涉及的机构分别为22家银行(含农联社)、1家支付机构,1家期货机构,累计罚没总额约3132.28万元。

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启信慧眼通过对2.3亿家的1000多维度的全景全量实时企业大数据的清洗、分析、挖掘,大数据技术构建多种金融风控尽调工具,帮助金融机构实现从新客身份识别、存量客户身份信息治理、客户风险监控、受益人识别四个维度,规避反洗钱行政处罚重灾区。


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通过空壳指数、KYC尽调、黑名单排查等功能,识别疑似的不良企业、皮包公司、诈骗公司企业,结合人员深度走访调查,防止为为欺诈公司开立账户,并支持完整、真实、准确收集录入客户身份信息。

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客户在经过初次身份识别、尽职调查后进入金融机构业务系统,随后可能发生工商信息变更、实际业务变更、账户出借、大额可疑交易等风险,需要金融机构进行持续识别和尽调。


但是由于金融机构客户和结算渠道的多样性、业务交易的复杂性,存量客户规模大、信息动态变化,而员工数量有限且背负着业务指标,持续尽调难度大、效率低、人工排查易产生疏忽。


可以通过启信慧眼提供的账户年检、批量尽调、定期体检、黑名单预警能力,快速实施对存量客户的身份信息变动调查发、风险变化筛查。

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金融机构一般依据客户、地域、业务、行业(职业)四方面风险特征建立客户洗钱风险评级体系。在初次客户尽职调查后,对客户进行风险等级划分,根据“风险为本”原则,对不同风险等级的客户投入不同程度的反洗钱资源。根据账户与交易情况、风险事件的发生,金融机构需要及时调整客户风险等级,并对高风险客户采取管控措施,精准施策。

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央行在2017年、2018年先后下发了235号、164号文,在国内开启了受益所有人识别工作。但因为非自然人类型众多、部分机构股权复杂等情况,一直以来,受益所有人识别都是金融机构反洗钱工作的难点。


有很多企业,存在交叉持股,分级投票权等股权复杂情况,要理清股权,准确识别受益所有人对金融机构而言极具挑战。金融机构限于业务范围,对于客户的身份识别信息更多的也是碎片化的,缺乏更加专业、全面的渠道,在这种情况下即使是很有经验的反洗钱专家也很难对受益所有人信息进行持续识别和更新。


综合“1号令”“235号文”“164号文”及“管理办法”的要求,启信慧眼升级「受益所有人」尽调方案综合政策要求,多路径穿透;支持保存下载完成官方资料留存。

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在金融监管领域,除了反洗钱,信贷管理、内控合规,以及配合监管数据报送等业务,也是处罚重点,针对各领域的典型罚点,启信慧眼持续上线解决方案,收藏启信慧眼官网,或者添加启信慧眼小助手微信,可持续订阅产品方案。


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