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银行授信审批部在做贷款审查审批过程中,最为关注的企业信息有哪些?

来源:启信宝企业版 作者:启信慧眼SaaS平台 发布日期:2022/5/17 18:51:56

银行在信审环节,仍需进行企业风险管理,信贷审批环节主要针对贷前尽调材料进行复核、避免遗漏周期内信息变更和关联风险深度挖掘,规避隐性风险。该环节最不容忽视三点:主体企业变更 , 关联关系 ,企业抵质押情况。

从企业常见的风险信息来看,包括以下8个维度:

1,工商变更:基本名称、经营范围、注册资本、股东等变更信息
2,经营风险:简易注销、清算信息、破产案件、债务人信息等
3,司法诉讼:法律文书、立案信息、开庭公告、股东冻结等
4,失信被执行:失信信息、被执行人、限制高消费、终本案件等
5,经营信息:行政许可、招投标、抽查检查、进出口信用等
6,知识产权:商标、专利、著作权、软件著作权等
7,税务信息:一般纳税人、A级纳税人、欠税信息非正常户等
8,企业关系:受益所有人、疑似实控人等

那么贷中审查审批环节需要关注哪些?

贷中审查贷是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定,复测贷款风险度,根据风险度判断掌握是否同意发放贷款,并提出审核意见,按规定履行审批手续。

经过贷前细致调查,客户经理将符合银行信贷要求的客户资料进行分析和研究,形成报告,连同其他贷款资料送交审查部门审批。授信审批部门则要对准入客户要进行最新风险全面审查,与前期尽调报告比对,挖掘隐藏风险,辅助审批决策。

该环节需要密切关注以下3点:

关注一:贷款申请主体信息有无变更?

贷前调查到审批启动这段周期内,贷款申请主体的信息变更不容忽视:关注经营状态、注册资本、经营地址、经营范围、法人、股东、董监高、受益人、实控人有无变更。



可以使用【KYC】功能,对贷款企业进行进行最新风险全面审查,与前期尽调报告比对,挖掘隐藏风险,辅助审批决策。操作步骤:
1,尽调主体设置为“主体企业”
2,关注维度勾选【变更风险】及下级变更维度:经营状态、注册资本、经营地址等
3,对每个关注维度设置尽调周期(如设为1个月/2个月/3个月,可自定义)和风险阈值:代表该时间在指定周期内发生次数超出多少则触发风险机制;
4,为便于快速查看关注风险,可将第3步中的关注维度设置为“严重风险”

启信慧眼·金融版【KYC】功能,对目标企业及其关联方快速尽调,充分了解企业风险状况和利好信息。支持自定义KYC调查主体、信息维度和信息规则,按照业务需求勾选关注维度,自定义风险等级/阈值/时间周期,即可打造按业务风险偏好设定的定制化KYC体系。

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关注二:贷前调查是否全面,有无忽略或遗漏关联风险?
信贷审查审批环节需要加强“关系识别”,规避“贷款/授信管理不到位”处罚重灾区。对贷款企业的关联方进行全面的尽职调查,包括疑似实控人、受益所有人、股权穿透、集团关系等,以及贷款企业与存量客户之间有无关联关系,贷款企业与内部黑名单企业之间有无关联关系
全面的关系识别能够有效规避授信风险(关联企业“多头授信”和“过度授信”引发信用膨胀),担保风险(关联企业担保虚化风险,借款人与保证人互为关联企业),以及资金挪用风险(关联企业关联成员分头申请授信,银行难以监控)。
启信慧眼·金融版【关系尽调】模块,基于大数据计算和层层穿透技术,通过疑似实际控人、受益所有人、股权穿透、集团关系图谱、关联方认定5大功能模块,对企业涉及的所有关联关系进行识别和展示,全方位剖析企业关联方信息;并基于投资、任职、上下游、疑似关系穿透排查与存量客户之间,以及与黑名单之间的关系链路,规避利益关联和黑名单风险传导。




关注三:补充偿债能力评估,确认授信额度是否合理?
在授信审批时,需要在贷款风险的全面评价意见的基础上,按授权权限进行审批,决定贷与不贷,并对贷款审批要素进行逐一审定,包括授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、以及担保方式、贷款期限和利率。
此时可以关注贷款企业的各项资产抵质押登记信息,辅助判断客户对外融资情况、资产担保情况,补充偿债能力评定,给予合理授信,防止过度授信。
目前动产质押信息和股权质押信息是各个地区的工商局进行登记的,应收账款和融资租赁信息在人行的中登网登记,银行需要查找不同外部信息渠道进行查询。通过启信慧眼·金融版【企业融资】模块,就可以一键查询,一起展示。
该模块将启信宝2.3亿家企业大数据与第三方动产融资登记系统进行数据融合分析,为银行信贷业务尽职调查场景,提供动产抵押、融资租赁、应收账款转让、应收账款质押”等信息查询,帮助全面了解企业对外融资情况和资产变现偿债能力。

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