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北京银行上海分行:信息化技术创新,打造特色金融品牌

来源:启信宝企业数据服务 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/8/11 15:01:12

关于北京银行上海分行

北京银行股份有限公司上海分行于2007年10月15日成立,经营范围包括经中国银行业监督管理委员会批准,并由总行授权的各项业务等。成立10余年来,分行秉承服务源自真诚的经营理念,依托北京银行的资金优势,坚持科技先行和人才强行战略,通过实施品牌化经营、区域化布局、综合化发展战略,各项业务稳步发展,取得了良好经营业绩。北京银行入驻上海后,致力于支持上海市重大工程建设、重大产业项目和民生工程建设,同时积极扶持上海地区的中小微企业,打造“科技金融、文化金融、绿色金融、三农金融”四大中小特色金融品牌。



案例背景

北京银行上海分行积极扶持上海中小微企业,面对日益渐多的新贷客户,客户经理需要对意向贷户进行大批量尽调,却因信息分散、审查周期长导致尽调工作困难;贷后管理、资产保全等部门对风险时效要求高、信息管理难度大;同时针对国有企业与民营企业风险控制策略需进行差异化管理,针对准入新客与存贷到期客户的监控更新均是发展过程中的需求。


在此发展背景下,北京银行上海分行迫切需要利用银行信息化技术进行差异化管理,赋能贷前尽调与贷后监控;同时为打造其特色金融品牌,在新客获取上积极挖掘绿色企业、新农业企业等。



解决方案

01 
定向拓展优质企业
打造特色金融品牌

北京银行始终坚持“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位,围绕民生工程,全面服务财政、社保、医保、卫生、教育事业。对于上海分行来说,坚决贯彻落实市委市政府决策部署,积极拓展当地有资金需求、有还款能力且优质的企业客户,着力实现高质量发展。


优质企业库定向拓展中小微企业

上海分行重点扶持中小微企业,启信宝金融风控营销平台「优质企业库」提供按行业赛道、TOP企业、潜力企业、科技型企业等7大类、26个细分企业库数据,整合优质企业信息,帮助上海分行挖掘优质中小微企业,支持按行业、地域、注册资本、成立时间、启信分及企业类型等组合条件进行筛选,有效提升拓展优质企业效率。

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绿色产业挖掘新农业企业

基于绿色金融的国家政策,上海分行为打造其特色金融品牌,在新客获取上积极挖掘绿色企业、新农业企业等在此发展背景下,启信宝金融风控营销平台「绿色产业」提供基础设施绿色升级、绿色服务、清洁能源产业、节能环保产业、 生态环境产业、清洁生产产业等6大类、30+小类绿色产业数据,绿色产业多维细分,支持按地域、注册资本、成立时间及企业资质来筛选,也可自行输入绿色产业相关名称,如上海分行较关注“新农业”企业。还有地域分布地图展示,为金融机构寻找对标绿色企业提升效率。

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▍一键订阅周边新注册企业

北京银行上海分行的客户经理有170人左右,对于开户有考核指标,除了上面提到的按企业库或产业拓客,也可针对当地新增注册企业进行精准拓客。启信宝金融风控营销平台「潜客订阅」可以订阅指定地区的新增企业信息,或新增招投标、投融资、迁入迁出及拟建项目等条件精准筛选目标企业。一键订阅新增动态,实时高效获取新注册企业信息,第一时间对目标企业开展营销。

▍立足网点周边区域精准拓客

除了一键订阅被动接收信息以外,银行网点也可主动出击,立足于网点所辐射的周边区域进行精准拓客及拜访。启信宝金融风控营销平台「地图拓客」,可以按指定地点周边1-5公里范围内搜索、按街道搜索、或自定义区域搜索,支持按成立时间、行业、注册资本、经营状态等条件进行精准筛选,帮助分行实时查询指定区域内的所有企业信息。

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02 
意向贷户分层尽调
风控策略差异化管理

北京银行上海分行在意向信贷企业方面存在客户数量多、尽调工作周期长且数据分散导致尽调困难等痛点。启信宝金融风控营销平台为上海分行提供多形式尽调,灵活满足针对不同类型客户进行尽调,高效实施非现场审查,有效提升尽调工作效率。


▍KYC针对性尽调

尽调时需要提前对客户的资质进行确认,将客户风险前置。尽调内容包含企业背景、股权、股权关系、财务信息、经营信息、项目情况、预期还款能力、他行融资情况等,特别针对还款能力的企业需要更深度地尽调。启信宝金融风控营销平台「KYC」提供变更风险、涉诉风险、经营风险、关联风险、人员风险、舆情风险、股权穿透等 46 +细分维度信息。帮助上海分行快速了解目标企业及关联企业、人员信息,根据分行的风险偏好,自定义设置尽调主体、风险维度、周期及事件等。


▍高效识别企业间关联方关系

政策规定,商业银行在给集团客户授信时,应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保,商业银行应严格审核其资信情况,并严格控制。基于以上政策,启信宝金融风控营销平台「关联方识别」提供从企业实控人、受益所有人、无限穿透的股权信息、企业集团信息及上交所、深交所、企业会计准则的关联方认定,全面剖析企业关联方关系,避免在尽调环节遗漏隐藏关联方。

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▍多类型报告提升尽调效率

启信宝金融风控营销平台「报告中心」基于大数据挖掘、查询、分析等技术,系统化梳理繁杂信息,自动生成KYC报告,全面提升尽调效率。提供14大类调查报告,涵盖企业基础信用报告、股权结构报告、股权穿透报告、智能体检报告、全量风险监测报告等,深度辅助尽调,有效规避各类隐藏风险。

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03 
存量贷户定期排查
贷后管理新升级

北京银行上海分行的贷后管理在整个信贷环节中都处于弱势,因风险排查不及时,反馈给其他分行的问题无法及时同步,导致信息不同步问题及无效工作量。启信宝金融风控营销平台提供「客户监控&管理」,基于2.3亿企业实时动态大数据,多维信息集中展示,提高风控时效性。

▍企业风险信息实时监控预警
启信宝金融风控营销平台提供多种监控方式,上海分行贷后管理部每个月或每季度从银行系统中导入“增量企业”进行监控,借助启信宝「企业监控」实时预警企业风险,最新司法风险、经营风险一目了然,还可分组管理存贷客户,对贷款到期企业取消监控设置。除此以外,基于2.3亿企业实时动态大数据,及抓取全网舆情信息,提供「舆情监控」「人员监控」,保证风险信号实时捕捉及预警机制。

▍定期排查贷后风险&管理存量贷户
北京银行上海分行贷后管理部的传统贷后做法是,通过监控发现风险后通过微信下发分行进行排查,分行则针对发现的风险进行反馈或解释。这样容易导致风险信号传递不及时,造成风险事件情况的发生。启信宝金融风控营销平台「客户管理」专为金融机构针对新客准入及存客贷户进行风险排查及管理服务,支持贷前批量风险排查、贷后定期核查、存量客户分析、账户年检及客户名单库、内外部黑名单管理。多项存贷客户风险管理能力,积极响应监管需求,完善贷后管理升级新手段。

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业务成效

√季度内完成新兴产业+绿色产业客户增量30家

√系统开展授信集团客户调查量达12家,效率提升220%

√监控发现高风险事件5起,高违约等级企业2家

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