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人工智能+大数据,助力融资租赁租前场景风险管理

来源:合合信息 作者:合合君 发布日期:2021/6/2 17:08:28

 2020年6月9日,银保监会网站公布了《融资租赁公司监督管理暂行办法》,包括完善经营规则、落实指标约束、推进分类处置、加强监督管理四大方面,旨在规范融资租赁公司经营行为,统一业务标准和监管规则,引导融资租赁行业更好的服务实体经济,防范金融风险。

 《融资租赁公司监督管理暂行办法》指出,融资租赁公司应当根据其组织架构、业务规模和复杂程度,建立全面风险管理体系,识别、控制和化解风险。在融资租赁行业发展过程中,数字化、智能化已成为必然趋势。借力人工智能和大数据技术,融资租赁行业的业务流程效率、风险管理能力将得以重塑。


 一、融资租赁业务场景与痛点

 融资租赁业务,是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的交易活动。

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二、融资租赁租前场景

 1、尽职调查

启信宝企业版帮助融资租赁公司在租前对承租人进行全面的尽职调查。依托合合信息2.3亿家的超过1000亿条实时动态企业大数据,自动识别并以图谱的形式输出承租人关联方,对承租人、承租人的关联企业、上述企业的股东等与交易有关主体的资产负债情况、经营情况、财务情况、重大债权债务法律关系以及潜在的交易或风险进行全面、细致的调查和分析。

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 在尽职调查中,需要对承租人的主体资格、资产、产品、财务资料进行审核,合合信息通过OCR技术,帮助融资租赁企业高效快捷地进行证照&票据审核、财报录入分析等。


 2、证照&票据审核

 融资租赁业务中需要承租人提交三证、企业法人身份证、开户许可证等材料,审核过程中存在人力成本过高、审核速度太慢等问题,通过合合信息OCR技术,实现对200+种证照的智能识别并录入,支持常见票据类型的分类和识别,比如对增值税专用发票进行批量扫描和结构化验真,减少审核时间,大幅降低了二次进件的情况。

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 3、财报录入分析

 由于融资租赁通常采用分期支付租金的方式,所以需要对承租人的持续还款能力进行考察,不仅要关注承租人现有的资产负债情况,更要关注未来的现金流量。另外,融资租赁的首期支付租金、每期还款金额,都相对灵活,需要根据承租人的资产情况、现金流量、资信评估以及担保等具体情况确定。

 所以,对承租人财报的分析是融资租赁审核过程中的一个重要环节。对承租人当前以及未来经营情况的判断,是评估租赁与否,首期与分期租金的核心依据。

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