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业务动态 / 金融风控营销

银行信贷部的工作流程是怎样?如何提高银行信贷工作效率?

来源:启信宝企业版 作者:启信慧眼SaaS平台 发布日期:2022/4/18 18:46:37

银行信贷部是银行的核心部门,银行信贷员将钱放出去,一方面有利于银行政策指标的达成,另一方面银行作为商业机构也有盈利要求,将银行的钱放给优质的客户,成为银行信贷员的重要工作。银行信贷部工作包含以下几个重要步骤:

客户主动申请贷款

客户接洽→贷前尽职调查→贷款计划→授信额度审查→贷款审批→签合同放贷

银行主动挖掘优质客户放贷

挖掘优质客户→贷前尽职调查→贷款计划→授信额度审查→贷款审批→签合同放贷

客户接洽、拓客

企业或个人想申请贷款,需要去银行提交贷款申请,也可以在网上、电话、柜台先预约,银行会安排客户经理进行初步接洽,了解企业或个人的融资需求;而银行主动拓客需求就需要银行业务经理主动去寻找有贷款需求的优质客户,传统拓客更多的是依靠银行业务人员线下挖掘,效率较低;邮储银行上海分行应用启信慧眼·金融版做智能获客,主动获客:定向获取目标客户,扩大业务量;高潜商机挖掘:6类特色企业库,快速获取企业名录;订阅投融资事件

贷前尽职调查

针对申请企业和个人做尽职调查,个人贷款相对于企业贷款会简单些,主要收集相关资料,对资料做真实性验证;而企业贷款因额度较大,需要对企业做详细的贷款审核,针对企业的工商信息,企业的财务信息,贷款的项目情况,企业的发展前景,企业贷款的担保人/物等全面调查,许多银行在企业数字化过程引入企业大数据排查工具,如秦皇岛银行,借助启信慧眼·金融版做拓客,背调,风控全流程数字化升级,解决客户信息零散、多而杂,尽职调查工作繁重,尽调报告撰写费时费力,应用金融机构风控营销SaaS可以批量尽调,智能KYC报告导出,使得银行尽调周期从1-2周缩短到1-3

贷款计划

针对贷款人/企业的信息收集与企业全维尽调,给出合适的贷款计划,如贷款额度,贷款品种,贷款期限,贷款利息,担保方式等进行沟通和内部讨论,这个过程中需要客户经理撰写调查报告,针对企业的大型项目贷款,还需额外撰写项目分析报告

授信额度审查

申请客户基本信息校验,企业高低风险判定,人行征信信用风险判别,是否存在多头借贷和反欺诈分信息校验,其他信息辅助判其在网状态和消费等级。在这个过程需要借助第三方风控体系对申请贷款的个人/企业进行校验和深度排查,如北京银行借助启信慧眼·金融版,进行关联方识别+批量尽调+KYC/深度透视:快速实施目标人和目标企业的风险排查,根据排查给出合适的授信额度。

贷款审批

待以上流程全部完成,会告知贷款人和贷款企业贷款审批结果,这个过程可能会签署一些协议或申请,客户经理会把全部业务资料移交风控部门进行审查;而风控部作为银行的风控把控部门也需要借助内外风控体系对信息进行验证和二次风险筛查。

签合同放贷

贷款审批通过后,客户、企业和银行把贷款相关合同签好,抵押物确认,抵押手续办好之后,贷款人、贷款企业就可以等着放贷了。

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启信宝慧眼·金融版通过“营销拓客、尽职调查、客户监控、客户管理、报告中心”五大能力模块,赋能金融、泛金融企业的对公业务拓展、授信、投资、反洗钱、反欺诈、尽职调查、监控预警等场景。

 

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