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小微企业贷后风险管理:如何快速完成每月批量化风险动态信息核查?

来源:启信宝企业版 作者:启信慧眼SaaS平台 发布日期:2022/2/14 17:36:43

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小微企业由于抗风险能力弱,一个合同付款纠纷,如败诉赔款等;或者重大行政处罚,如停业整顿等,都会对企业的正常经营产生重大影响,进而影响还款能力。因此需要在贷前查询小微企业的工商税务、司法诉讼、行政处罚等信息,确保小微企业无重大风险存在。之后贷款存续期间,也需要定期关注上述信息,如发生风险状况,需要及时预警并采取措施。


针对批量化的小微企业贷款定期风险核查,传统模式下小微企业信息碎片化、分散化,银行采集难度大,利用多类工具多渠道采集、再进行整合汇总,效率依然较低。其实上述信息完全可以利用大数据技术进行快速调取,便捷精确。贷款发放后可以每个月智能调取最新变化信息,了解企业动态。

一般来说,银行负责小微贷后风险核查工作的人员隶属风险管理部,核查频率一般为月份,即每月初对有贷户进行上个月度风险动态排查,一般每月核查量均为上千家。统一由管理员进行月度风险排查,然后将风险信息下发给各个分支行的风险经理,再由风险经理下发给客户经理。客户经理进行风险确认核实,然后汇报风险核查,风险经理看情况决定要不要一起上门再次确认。


该业务场景下,风险管理员每月都要开展繁重的风险排查、汇总风险信息类工作。

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每月初风险管理员进行有贷户名单收集,一般名单规模是上千家。

▍客户名单库,分支行分组管理

按分行/支行各自管理客户进行有贷户分组即可,对各分组批量导入有贷户名单。
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风险管理员需要对各分支行有贷户进行批量化上个月度风险信息查找汇总,传统模式下需要多方采集整理,或者利用第三方工具进行获取,前者工作繁杂、后者一般较难完成大批量企业的风险事件回溯。

▍风险动态,批量化智能回溯目标分组企业风险事件


该功能支持风险等级自定义,通过拖拽排序即可在面板内完成不同风险事件对应的风险等级,可将关注类风险调整至于”严重警告“或”警告“等级,一般事件则设置为”关注“或”提示“等级,然后即可对不同分组的待核查企业,自动执行进行上个月度(支持自定义排查范围)风险排查。

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管理员需要将产生”严重警告、警告类“风险事件的企业名单下发给该分支行风险经理,再由风险经理下发给客户经理,进行核查确认。

▍风险动态筛选,结合客户在线分发


通过风险等级“严重警告、警告”标签筛选,也可直接对关注的事件维度进行筛选,司法风险/经营风险/变更风险等,快速批量调取到需下发的企业名单;然后进行该类风险企业名单下发确认:

①管理员可直接导出对应分组的风险数据下发给风险经理

②可通过子账号模式,由分支行风险经理直接登录系统,在客户名单库中定位到风险企业进行客户在线分发,将风险企业分发给客户经理进行风险信息核查确认


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管理员进行风险下发时,需要将核查到的风险事件进行汇总分析,并提供详细数据,文案工作较大.

下载风险报告,一键生成批量企业风险报告


同样在风险动态功能中,进行风险动态筛选设置后,即可一键下载完整风险报告,包含了汇总分析与风险详情,大量释放文案工作。

样本预览如下
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关于本文提及方案中使用到的全部功能,在启信慧眼·金融版SaaS系统中均有布局,已为包括邮储上海分行、农行山西分行、交行厦门分行、恒丰银行、秦皇岛银行、安徽全椒农商行等多家国有银行分行、股份银行、城商行、农商行提供对公信贷业务数字化赋能。


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