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如何给企业实力“打分”?这几个企业评分模型立即可用!

来源:启信宝企业版 作者:启信慧眼SaaS云平台 发布日期:2022/1/26 14:31:43

在企业的对公业务中,许多场景下要对业务相对方企业进行评分以量化实力,通过评分这种筛选机制,精选出更优质、有潜力、低风险的合作企业,比如银行筛选营销企业、制造业企业筛选供应链伙伴、产业园区筛选入驻企业等。

评分可以帮助企业快速地了解一家企业的综合实力评价,从而实现在海量企业名单或候选企业中,用较低的时间与人力成本,即可挑选出满足业务需求门槛的高匹配度企业。也可基于评分的量化数值,进行企业综合实力的对比、排序等操作,应用于营销分层、供应商分级、招采评标等业务。

一个高可用性的评分模型,一方面需要有科学的评分体系,通过引入相关性高、颗粒度细的评价维度,使评分可以较高置信度地反映评价项目;另一方面需要有丰富、可信的数据来源,使数据可以充分地支撑起评价维度。

- 点击下载评分模型示例《绿色企业营销价值评分卡》 -

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合合信息旗下启信宝基于其汇聚的境内2.3亿家企业等组织机构的超过1000亿条实时动态商业大数据,与数据清洗、数据挖掘、数据分析、算法研究、算法工程等底层数据技术,推出了通用评分模型——启信分,科创能力评分模型——科创评分,在泛业务场景与科创垂直业务场景中,辅助各类型企业完成对合作企业的综合性评估与筛选,赋能降本增效。另外支持定制评分模型,满足个性化的评价维度与数据来源需求。

 
01
通用评分模型:启信分        
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启信分是合合信息旗下启信宝推出的一款综合性企业评分产品,从公司成长性、资本背景、经营质量、企业规模、知识产权、风险状况6个大类(包含70+细分维度)对企业进行综合评价,得到的一系列用于表征企业信用和实力状况的评分体系。

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启信分采用千分制,按照评分对企业进行启信等级划分,700-1000分代表“优秀”,550-700分代表“良好”,550分以下代表“一般”。还可根据企业所属的二级行业,对企业启信分进行排序,得到企业行业排名

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启信分综合体现了企业实力、潜力与风险,兼顾了正面与负面信息、现状与未来前景,建立了科学可信且动态更新的评分模型,在多行业的多业务场景中显示了较高的通用性与可用性。
 

1.银行营销名单筛选



无论是政府部门、上级行下发的营销名单,还是通过采购专项企业数据库获得的潜客名单,如何把动辄数万、数十万家企业的“长名单”变为营销价值分层的“短名单”,是提高银行对公营销效率的关键筛选环节。

客户经理数量有限、时间有限,显然无法对着名单逐一进行联系或拜访。通过启信分可以对企业客户资质与营销价值进行综合性判断与排序,启信分越高的企业,意味着更高的资质实力与更低的信用风险,将启信分排名在前的客户作为优质潜客进行优先营销,实现更合理、更高产出的营销资源分配。
 

2.银行授信额度评定



银行在评定企业客户的授信额度时,需要综合尽职调查与授信审查中获取到的企业基本信息、经营信息、财务信息、风险信息等各项信息,结合担保情况,授予与客户资信水平相当的授信总额度与分项额度。

启信分不仅可以反映企业综合资信水平,还可以量化企业风险等级,给出风险评估建议,辅助银行对客户进行评级与授信额度的评定。
 

3.供应商准入



企业为了加强供应链管理,避免供应商鱼龙混杂,会在供应商入库、入围等环节对供应商的资质实力进行审核,大型集团往往还会划定准入“及格线”。

启信分可以作为供应商准入条件中的一项量化评分指标,企业可根据自身行业地位、采购产品或服务的重要性等设置合理的准入分数线,以此快速淘汰实力较低、风险较高的供应商,提升供应链整体质量。
 

4.供应商分级管理



企业供应链管理中,通常会对供应商进行分类分级管理。分类依据供应商提供的产品品类,分级则是根据产品质量、交期、成本等来评定供应商等级,以此在后续合作中给予不同的管理方法、优先级、投入资源。

启信分为企业进行供应商分级提供了一个有较高参考价值的评级维度,通过启信分可以对供应商的经营稳定性、持续性等进行评估,降低供应链中断风险。
 

5.应收账款管理



在供应链上下游企业间,往往无法“一手交钱一手交货”,对于上游企业来说,难免会有应收账款产生,但是应收账款的额度与期限需要得到控制,否则容易导致资金链断裂。上游企业需要对客户进行价值分析与信用评估,由此确定每家客户的应收账款额度与账期,价值越高、信用风险越低的客户,可以给予更高的额度与更长的账期,反之亦然。供应链授信与银行授信的本质是相同的。

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上游企业可以通过启信分数值与等级,对客户进行高效的价值分析与信用评估,科学管理应收账款,在降低经营风险的同时,发挥应收账款促进销售的作用。
 

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科创能力评分模型:科创评分
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近期,合合信息旗下启信宝又推出了一项全新的企业评分产品——科创评分,基于自研的企业科创能力评分模型,从企业技术创新、科创资质、研发实力、成长性、行业潜力5个大类(包含20+细分维度),综合评价企业的科技创新能力以及发展潜力

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- 点击图片 申请试用科创评分 -

当前,全国各地都在大力扶持科创企业、新兴产业,但是由于企业科创属性数据分散、不易获取,专利、软著、资质等无形资产价值度量难,金融机构、政府等很难对企业的科创能力进行判断。企业通过“包装”自身科创属性以骗取政策补贴、信贷资源的案例也常有发生。

启信宝科创评分通过对“科创”这一细分评价维度的评分建模,解决了“科创能力判断难”这一垂直场景痛点,且经过了多种可信性测试,模型可用性高。

新兴产业库与科技认定产业库提供大量的科创企业名录,科创评分可对数据库中的企业科创能力进行评定、排序、筛选,以满足不同业务场景的需求。
 

1.银行科创信贷投放



在“十四五”时期完善国家创新体系的背景下,发展科创金融既是银行服务国家发展目标和实体经济的责任使命,也是银行实现转型发展的必然选择。

科创企业具有与银行传统企业客户截然不同的特征:知识技术密集、物质资源消耗少、成长潜力大、综合效益好,另一方面而言,也是专业性强、资产结构轻、发展阶段早、经营风险大。尤其是涉及人工智能、生物技术、新材料、新能源等大量前沿行业的科创企业,项目和业务种类繁多、专业性强,这就要求银行对新技术、新行业、新业态、新模式展开深入研究,但目前银行现有的市场拓展人员和信贷审批人员缺乏科创领域的专业知识,业务开展存在困难。

合合信息旗下启信宝新兴产业库与科技认定企业库可以帮助银行解决“哪些企业是科创企业”的问题,科创评分进一步解决“科创企业的科创能力高低”的问题,扫除科创企业高专业壁垒、高技术壁垒、行业领域繁多带来的识别困难。银行可通过科创评分量化评估企业科创能力,进而对企业的市场前景、后续融资能力做出评价与判断,在科创企业营销名单梳理筛选、产品匹配、准入授信等场景中都有重要作用。
 

2.科创企业招商及政策扶持



科创企业同样也是各地政府与产业园区的“香饽饽”,招引一家科创龙头企业或者潜力企业最终会带来的产业集聚效果,可能决定一个区域产业发展的未来。为此,各省、市、区,都推出了大量的优惠税收政策、土地政策、产业政策、人才政策,吸引优质科创企业入驻。但是,判断企业是否符合科创园区入驻条件、符合政策扶持要求,以及具体应该给予多大力度的政策支持,都需要依赖对企业真实科创能力及市场前景评估的基础上。

合合信息旗下启信宝新兴产业库与科技认定企业库为政府/园区提供了潜在招商目标清单,科创评分则可以帮助政府/园区对招商名单进行清洗筛选,锁定重点招商企业;辅助准入审核,提升区域产业质量;匹配科创扶持政策,精准化政策送达;核实企业科创属性,避免“骗补”,补贴力度与企业科创实力挂钩;培育、确立链主企业,带动科创全链发展。

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03
定制评分模型
- 点击下载评分模型示例《绿色企业营销价值评分卡》 -

除了上述两个标准评分模型,合合信息旗下启信宝还支持定制评分模型,可根据企业实际业务需求,融合企业自有的内部数据与启信宝大数据,并基于业务策略、业务经验等调整、定制数据维度,构建场景更垂直、应用更有效的个性化评分模型。

比如启信宝支持将企业工商、司法、经营等数据与银行内部的客户流水数据、财务数据等相融合,定制评级授信模型,综合计算评分和等级,测算授信金额,并可根据企业异动情况,实时调整授信金额,防止过度授信或授信额度不足。

近期,合合信息旗下启信宝还为某头部城商行定制了智慧营销评分模型,基于启信宝的工商、知识产权、企业标签等数据结合行内的交易对手、集团派系、股权关联等数据,以及存量样本与业务指标,构建并验证、优化了模型。

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通过该模型输出的营销响应度指数,可用于为特定产品匹配高营销成功率的企业,或为企业推荐高需求匹配度的产品,满足了该行科企贷、银税贷、政采贷等多种信贷产品的对公营销需求,且激活了长久累积、无法充分利用的潜客名单,依托模型智能评分,大幅度提升营销效率。

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