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银行金融机构如何高效尽职调查和企业尽职调查报告?

来源:启信宝企业数据服务 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/9/29 14:55:10

尽职调查对于金融和泛金融从业人员来说是开展业务前必不可少的一个环节,不论是客户开户、贷款授信、融资租赁还是合资并购等,都需要充分了解客户情况后才能开展。对于尽职调查的种种问题,启小宝就来为伙伴们科普一下!


01 什么是尽职调查?

尽职调查(DD=due diligence)又称“审慎调查”。指在收购过程中收购者对目标公司的资产和负债情况、经营和财务情况、法律关系以及目标企业所面临的机会与潜在的风险进行的一系列调查。

简单来说,尽职调查就是搞清楚一个公司的各维度关系,公司的资产、经营状况、财务状况、负债情况、法律关系等。咱们给比喻成相亲的场景,相亲的时候男女双方都要问彼此很多问题,从事什么职业、是否有房有车、家庭关系如何、朋友怎么评价等等,都要扒个底朝天,充分了解对方的情况,看看是不是与实际不符。这样的一个过程可以理解为“相亲版”尽职调查。


02 尽职调查分哪几类?

尽职调查主要分为以下三大类

业务尽职调查涵盖市场分析、竞争地位、客户关系、定价能力、供应链、环保和监管等问题;业务尽职调查主要关注点:1)企业基本情况、产品/服务、风险分析等  2)企业股权变更及工商变更情况  3)股东/实际控制人背景 4)客户、供应商和竞对等。

财务尽职调查:涵盖企业的历史经营业绩、未来盈利预测、现金流、营运资金、融资结构、资本性开支以及财务风险敏感度分析等内容;财务尽职调查主要关注点:1)财务报告 2)企业营收、现金流及资产事项 3)会计政策 4)未来价值预测等。

法律尽职调查:涵盖历史沿革问题、主要股东情况、高级管理人员、债务及对外担保情况、 重大合同、诉讼及仲裁、税收及政府优惠政策等。法律尽职调查主要关注点:1)历史沿革问题 2)主要股东概况 3)公司重大合同 4)公司重大诉讼、仲裁、行政处罚文件等。

所以综上几大分类,可以了解到尽职调查是为了360°清晰了解企业状况后得出客观评价,形成详细的尽职调查报告,再根据报告结果进行决策,每一步都要稳扎稳打,步步为营。


03 如何进行尽职调查?

尽职调查的操作流程一般包括:制定调查计划→调查&收集资料起草尽调报告&风险报告内部复核后续方案等几个阶段。其中调查与收集资料是尽调流程中最重要的一环,尽调人员通过各种手段收集资料并验证可信度,最终需要形成尽调报告与风险控制报告。

对于银行客户经理来说,尽调之初是为了审查目标客户是否符合行内授信政策,并进行初步风险排查。但银行自有系统数据更新不及时,无法实时了解客户状况;参考外部信息时数据零散,整合起来耗时耗力,人工操作无法深度排查客户与客户间的关联关系,容易遗漏风险,造成损失。

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同时也支持批量进行企业/人员风险尽调,所有现有企业、现有企业的关联企业、以及所有企业的关联人员进行一次性风险尽调, 快速便捷实现高效尽调。

对于贷款发放客户需要做到日常风险监测,包括定期、不定期现场排查和非现场排查,并出具相关报告。大部分管理人员因目标客户数据多,无法实时了解客户风险并采取有效措施控制风险,造成重大损失。

针对上述情况,企信金盾Saas云平台支持定时推送风险,不错过,不遗漏,提前抗抗风险。

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