启信宝企业版
官方备案企业征信机构人民数据官方合作伙伴 官方备案企业征信机构人民数据官方合作伙伴
新闻资讯 / 尽职调查

中国银行中小企业授信目标客户准入标准

来源:启信宝企业数据服务 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/9/24 17:20:53

随着人工智能、大数据、云计算等创新技术的发展,数字化建设正在成为金融发展的破局利器。近年来,平顶山银行通过顶层设计,研究确立了“一目标、一转型、五聚焦、六策略”的“1156”发展战略,明确提出打造数字化客户认知、数字化渠道体验、数字化运营和数字化风控四项能力。

 

2020年初,该行全面推进“1156”发展战略落地实施,以“风险管理能力提升”为抓手,结合业务发展需要,实现授信政策执行标准线上化,以授信准入智控系统建设为切入点,为提升数字化风控能力、促进授信业务高质量发展奠定了坚实基础。

 

企信金盾KYC打造差异化授信准入规则 一页尽调快速送审

通过企信金盾KYC主动设置能力,基于评价主体与数据维度的自定义配置,分别构建不同信贷模式下的小微企业信贷准入模板,一页完成企业经营状况评估,快速过滤不符合条件企业,符合准入条件可通过自动化KYC报告,快速送审,提升筛查效率。

 

1,传统抵押担保模式

基于“硬信息”与“不动产质押”进行授信,适合有一定信誉和实力的小微

KYC设置尽调主体:主体企业、关联人员

风险维度&阈值设置

经营风险->破产案件、股权出质、强制清算

人员风险->限制高消费、股权冻结、股权出质

针对以上设置风险预警阈值,指定统计周期内风险事件发生次数与对应事件等级

一旦触发“严重”预警,则并不予以准入

 

2,动产质押模式

以动产质押方式进行融资,适合缺乏不动产无担保的微型企业

KYC设置尽调主体:主体企业

风险维度&阈值设置

经营风险->动产抵押、经营异常、非正常户

针对以上设置风险预警阈值,指定统计周期内风险事件发生次数与对应事件等级

一旦触发“严重”预警,则并不予以准入

 

3,数据赋能模式

以税务信息、信用信息、经营数据等进行授信评价

KYC设置尽调主体:主体企业、关联人员

风险维度&阈值设置

经营风险->欠税信息、重大税收违法、严重违法失信

人员风险->限制高消费

针对以上设置风险预警阈值,指定统计周期内风险事件发生次数与对应事件等级

一旦触发“严重”预警,初筛淘汰

利好维度&阈值设置

企业利好->资质许可、专利、软著

触发”利好”规则,予以准入

 

4,核心企业模式

针对核心企业供应链上下游的小微企业,关注供应链担保和供应链数据

供应链查询

一键查询目标小微企业供应链关系

标签筛选快速判断小微企业的交易方中是否有核心企业、核心企业数量多少

供应链企业KYC概览

一键KYC了解上下游企业资信状况,辅助判断小微企业经营实力、行业排名

小微企业与下游交易客户交易频率,判断是否足够分散稳定(如果高度依赖某一家客户,很可能因为客户变动发生资金链断裂)

2种模式 ,分别实施KYC尽调

供应链担保:关注关联企业、疑似关联

供应链数据:关注核心企业与其上下游小微企业之间的交易数据

 

关于KYC

KYC,Know Your Customer的简称,译为“了解你的客户”,可查于1998年12月巴塞尔银行监管委员会《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明》。该声明明确提出了金融机构在提供服务时应当对用户信息和用户画像进行采集和识别。随后,KYC原则被各国的监管机构所接受并推行。在我国《反洗钱法》(2006)中,KYC被具体表述为“客户身份识别”。

 

KYC是指金融机构在与客户建立业务中,对客户身份进行识别和背景调查,了解客户及其交易目的、账户实际控制人与受益人的流程。KYC是发现和阻止金融犯罪风险可疑交易的有效手段,也是对抗洗钱、恐怖融资的首道防线。

 

启信宝企业版.企信金盾SaaS云平台汇集境内2.3亿家的超过1000亿条实时动态企业大数据,提供包括工商、股权、司法涉诉、诚信及失信、舆情、资产等1000+个数据维度,可对数据进行深度挖掘和智能分析,“差异化授信准入规则”赋能金融机构高效开展KYC。

 

客服咨询

在线咨询
电话咨询
预约演示

试用

升级版试用

限量

1000份