构建数字化金融服务模式，让风控尽调更高效

来源：启信宝企业数据服务作者：启信宝企业版发布日期：2021/8/24 16:36:34

关于恒丰银行

恒丰银行股份有限公司（简称“恒丰银行”）是12家全国性股份制商业银行之一，2019年完成市场化改革股改建账，成为中央汇金公司控股的商业银行。

恒丰银行总部设在山东济南，在全国设有340家分支机构，其中在青岛、济南、南京、杭州、成都、重庆、烟台、福州、昆明、西安、宁波、北京、上海、郑州、长沙、武汉设有16家一级分行，苏州、温州设有2家总行直属分行，发起设立5家村镇银行。截止到2019年末，全行总资产为1.03万亿元。

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案例背景

公司理债业务部作为全行不良资产处置清收和经营管理一级部门，日常在做资产保全业务、进行不良资产处理时，需针对大量不良资产进行尽职调查及相关审查审批工作，需查询企业征信、含工商信息、股权结构、关联关系（担保人等）、涉诉信息等，一般是结合多方信息源，拼凑得出结果；债权债务关系校验困难，企业族谱错综复杂核查耗费大量精力。为释放人力信息搜集/核查/校验工作量，确保信息全面、准确，理债业务部选择“企信金盾”SAAS系统，释放人力调查工作，数字化开展尽职调查和风控，指导不良资产重组并购、风险转化等业务。

面临痛点

搜集信息一般是结合多方信息源，拼凑得出结果，费时费力且不够完整
债权债务关系校验困难，企业族谱错综复杂核查耗费大量精力
贷后存在风险，风控无法集中管理

解决方案

一键KYC高效尽调、快速识别关联关系贷前防范风险

恒丰银行在贷前对客户进行尽职调查的阶段，一般是结合多方信息源，拼凑得出结果。而事实上，企业的债权债务关系校验困难，企业族谱错综复杂核查耗费大量精力。

为释放人力信息搜集/核查/校验工作量，确保信息全面且准确，恒丰银行理债业务部选择“企信金盾”SAAS系统，释放人力调查工作，数字化开展尽职调查和风控，指导不良资产重组并购、风险转化等业务。启信宝金融风控营销平台帮助恒丰银行高效尽调、快速识别关联关系进行贷前防范风险。

1.KYC

“企信金盾”SAAS系统「KYC」快速发现企业主体及其关联企业和关联人员的风险信息，针对企业经营状态、工商变更、涉诉等46个风险维度做查询，优化尽职调查步骤，提升效率。

2.深度透视

“企信金盾”SAAS系统「深度透视」对企业信用分、企业族谱、股权结构、司法信息、经营信息等企业360°全景信息做调查，尤其关注不良资产企业主体的历史涉诉信息，以此对企业资质做评级评估。

3.关联方识别

“企信金盾”SAAS系统「关联方识别」帮助恒丰银行识别与企业/人员有投资、任职、上下游供应、相同联系方式等关联关系的企业。综合评估企业可能存在的隐形风险。

4.企业深度信用报告

“企信金盾”SAAS系统「企业深度信用报告」基于大数据挖掘、查询、分析等技术，系统化梳理繁杂信息，对企业进行深度财务分析和信用评估，进而自动生成企业深度信用报告，全面提升尽调效率。深度解析企业履约能力，评估企业自身实力和潜在风险。

实时监控风险动态、规避贷后风险

除了要对客户进行贷前尽调，恒丰银行理债业务部也需要在贷后全面掌握债务人的风险信息和企业主体的风险清理，以及时应对企业风险带来的不可控后果。

风险监控

“企信金盾”SAAS系统拥有2.3亿+企业全景动态大数据，基于人工智能技术，对碎片化信息进行清洗补充及整合，以保证数据时效性和准确性。其中当企业发生动产抵押、股权出质、司法拍卖、限高、被执行等风险时，「风险监控」实时（可自定义配置频次）推送至恒丰银行理债业务部用户的手机、邮箱和微信，落实业务风险管理体系。