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空壳排查场景 | 空壳乱象严重 ,金融机构与实体企业如何升级识别手段?

来源:启信宝企业版 作者:启信慧眼SaaS平台 发布日期:2022/6/1 0:33:55

启信宝大数据显示:目前中国空壳公司已超500万家,其中中风险企业133万家,高风险企业372万家;每10家企业中就有1家疑似空壳企业;其中以出租出售银行对公账户进行洗钱为目的设立的空壳公司,目前约220万家;近3年由空壳公司直接或间接关联的各类司法案件超过1万。

空壳公司,成为滋生多种犯罪的温床:是企业经营风险重灾区,个人在工作生活中也常因空壳公司遭遇风险。

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受限于识别手段和尽调成本的制约,空壳乱象使企业及个人在多个场景中受困:


1,供应商准入:皮包公司空买空卖,没注册地、没员工,与合作方签定合作,然后再去找货源,牵线搭桥从中赚取差价,皮包公司随时可能卷款逃跑,不交货、不退款,让企业承担经济损失、甚至供应链中断风险。

2,项目招标:投标企业利用空壳公司围标串标,黑名单企业利用空壳公司投标,内部员工受贿促成空壳公司中标等。

3,反洗钱:洗钱团伙通过注册空壳公司,开立银行对公账户,再将其用于过渡犯罪资金、隐瞒或掩饰犯罪所得。

4,普惠金融:贷款人购买空壳公司,伪造交易合同等虚假材料骗取银行中小微信贷后用于购房或其他套利行为;操纵空壳公司为贷款公司担保骗贷。

5,零售银行:贷款人利用空壳公司将借款人“包装”成公司高管,伪造社保流水等资料向银行申请个人信贷、大额信用卡。

6,票据业务:票据中介大量注册空壳公司,到银行办理票据贴现,骗取基于虚假贸易背景的银行承兑汇票。

7,投资骗局(个人):不法分子用空壳的“投资公司”作掩饰,是非法集资活动常见的伎俩。这些公司可能宣称经营“招商引资、金融理财、房地产投资、国内外贸易、教育培训认证”等项目,以此为幌子,从事非法集资活动,一些群众不能正确认识其性质,屡屡将血汗钱交予人手。

8,找工作骗局(个人):遭遇空壳公司,包装经营业务,打着“面试”旗号,要求求职者缴纳定金,骗取钱财。


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2020年起,全国范围内展开了“断卡行动”。断卡行动中的“卡”,主要指的是手机卡与银行卡(包括个人银行卡、对公账户、结算卡、非银行支付机构账户)。其中,被买卖的对公账户的上游往往是空壳公司。洗钱团伙通过注册空壳公司,开立银行对公账户,再将其用于过渡犯罪资金、隐瞒或掩饰犯罪所得。


在万众创业的时代背景下,为了进一步优化营商环境,扶持小微企业发展,注册公司、开立银行账户的流程越发便捷。同时,据“断卡行动”破获的案件显示,黑产链条中,有不少专业机构与内部人员参与其中。这些因素都进一步地加剧了金融机构的合规压力。

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空壳公司具有共同的特征:注册时间短,注册资金少。

在启信宝输入企业名称,如发现以下几个可疑点,要关注:


1,一人多企:法定代表人关联众多公司。

2,关联企业状况类似同一法人关联的多家公司,每家公司状况相似,比如命名雷同、注册资本相近等,尤其是企业经营信息里,行政许可为零,税务信用,财务数据基本没有,所有信息基本空白一片。

3,关联企业集中注册:同一法人关联的多家公司,成立日期非常集中,同一天或者相近日期成立。

4,关联企业管理层交叉:同一法人关联的多家公司,法人、股东和管理层高度重叠。

5,同个注册地址有多个公司:工商规定一个地址只能注册一家公司,遇到同个注册地址有多个公司的情况需要关注;但这也不是说同个地址有多家公司,那么这些公司都是骗子,其实是可能存在着一个办公地在派出所分成3户,有3份租赁合同,分别注册三家公司。虽然表面上看上去是同个地址,但是确实存在几家公司,但是在地址尾后显示1 2 3。

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利用空壳公司特点,启信宝基于公开大数据统计和计算,推出空壳指数模型:从企业经营场所、资产形态、企业人员、经营活动、经营资质以及风险信息对该企业进行六维扫描,指数范围0-100,分值越大,主体是空壳的概率越高;并根据扫描得分,计算空壳等级,空壳等级范围在1-5,等级越高,空壳风险越大。具体来说,1-2为低风险、3为中风险、4-5为高风险。

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在2020年断卡行动中强调,要按照“谁开户(卡)谁负责”“谁的用户(商户)谁负责”的原则,压实银行、支付机构等风险防控主体责任。


对于金融机构而言,无法识别空壳公司,除了可能引发来自监管层面的处罚,同时还将面对大量利用空壳公司的骗贷、骗保与业绩造假等欺诈行为,造成金融机构的资产损失与声誉受损。


利用启信宝空壳指数模型,升级空壳排查能力,金融机构可以量化判断企业是否存在空壳特征及空壳风险程度。


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除了金融机构,实体企业尤其是大型集团,在供应链管理、招标采购、法务合同审阅等业务场景中,也需要对供应商、经销商、客户等合作方进行空壳风险排查,规避合作方造假、商业贿赂等风险,保障供应链安全,满足企业合规经营需求。

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空壳指数”功能布局在启信宝、启信宝企业版启信慧眼SaaS平台多版本产品中,个人用户欢迎使用APP【查空壳】功能进行风险检测,企业及机构用户则欢迎免费体验启信慧眼·金融版SaaS(适用银行、信托、证券、基金、保理等金融机构)或者启信慧眼·金融版SaaS(适用生产制造、批零贸易、建筑地产、能源化工等实体企业)。

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