启信宝企业版
官方备案企业征信机构人民数据官方合作伙伴 官方备案企业征信机构人民数据官方合作伙伴
业务动态 / 最新资讯

超1.6万亿元拖欠款,高达5%坏账率,应收账款高企之困有望纾解?【强力推荐】

来源:启信宝企业版 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/12/3 13:04:32

我国企业坏账率是发达国家10-20倍


据专业机构调查统计,我国企业间相互拖欠贷款逐年攀升居高不下,早在2002年已超过1.6万亿元。企业坏账率约5%,是发达国家0.25%-0.5%的10倍到20倍;且企业应收账款结构明显不合理,有关部门对全国57469户国有及国有控股工业企业的调查显示,企业的应收账款7887亿元中,属于拖欠的应收账款约有5500亿元,占70%;账龄已在3年以上,事实上难以收回的约占24%(数据来源:现代审计与经济)。在2017年国金证券研究所发布的《建筑央企降杠杆专题分析报告》中提到,建筑央企2010年以来应收账款坏账已占到应收账款总额的10%左右。可见坏账风险挑战愈发严峻!

发生拖欠贷款的常见原因有:

1,合作前缺少准确判断客户信用状况的方法,授信额度和账期、结算方式、结算条件上选择有误;

2,合作中客户信息管理不当,财务与销售之间存在信息孤岛,客户经营异动发现滞后;可能存在内外勾结、关联排查不到位、监管不严等问题;

3,合作后发缺乏欠款回收手段,错过窗口期。                          

微信截图_20211203131217.png

微信截图_20211203131229.png



启信宝发布应收账款管理套件


此次发布的应收账款管理套件是在启信宝垂直SaaS版本【客商版】内更新升级。当前“应收账款管理套件”包括启信分、合同违约指数、隐形关系挖掘、黑名单穿透、一键风险扫描等板块,助力客商合作前、中、后全链路风险管理能力升级,包括合作前授信体系搭建、合作中账期风险批量监测与实时预警、合作后挖掘欠款去向,一方面将账款风险控制在最前端,另一方面实时监测账期异动,变被动为主动防范。


微信截图_20211203131240.png


合作前

举例来说,公司法务部、信用部门甚至营销部门在客商准入审核时,需要负责客户的全面资信调查,并随时侦查客户信用变化及风险变化,建立和维护公司客户信息库。


应收账款管理套件“启信分”“合同违约指数”功能,分别从企业综合评分和合同诉讼违约记录的量化分层维度,智能分析客户实力与历史风险发生概率,辅助企业对客户情况做第一轮初筛。


对于符合资信初筛客户,仍需要深挖其关联风险或其他风险。借助“隐性关系挖掘”,可以在任职、投资关系基础上,增加疑似、上下游关系挖掘,涉及4大类18维度关系排查,同时借助“黑名单穿透”,可以对主体企业及关联企业、关联股东高管进行穿透核查,以标签和风险信号输出,基于关联关系防控风险传导。批量关系排查快速试用通道》》

微信截图_20211203131248.png


应收账款管理套件“一键风险扫描”可以一键洞察客户经营状况、资产情况、财务状况、企业信用、涉诉情况等28类风险信号,并且系统会按预先设置的事件等级将信号自动分类“警告、关注、提示” 。企业可以做到一键知风险,关注风险前置展示。

微信截图_20211203131256.png


合作中

合作前的信用评估只是第一步,合作中的经营异常或其他原因导致付款滞后的情况,同样值得企业重视。应收账款管理套件针对账期客户风险监测提供了多种个性化工具,企业可以按照事前授信评估分别建立企业群组,采用系统批量风险监测工具或者实时监控(企业负面监控、舆情监控)工具,分别进行风控管理。


本次升级初衷,启信宝是基于很多企业需监测账期客户过多,采用实时监控模式会大量耗费监控额度和成本,因此上线了系统批量监测工具,对低风险等级企业可以采购批量监测、定期尽调,发现高风险关注企业再转为实时监控模式。


微信截图_20211203131305.png


  微信截图_20211203131752.png(点击图片预约产品演示)


合作后

当出现应收账款未能及时收回的风险情况,企业务必抓住时间窗口尽快申请资金执行,尽可能回收欠款,降低资金损失,否则可能存在2种恶性情况:


  • 起诉:如未掌握财产线索或已过执行时效,胜诉而执行失败

  • 不起诉:包括被告没有财产等情况


因此该环节务必快速找到违约客户的可执行资金。应收账款套件提供了违约客户“财产线索挖掘”功能,大数据智能梳理违约主体企业、法人、股东的财产线索信息,判断欠款客户的债权和偿债能力,提供资金流向与执行难度定性分析,为诉讼和财产执行做准备。

微信截图_20211203132212.png

他们正在用


据了解,百年老字号广州王老吉药业股份有限公司—财务部使用了启信宝客商版·应收账款管理套件,实施合作前经销商信息采集与核查,合作中及时掌握经销商经营异动(地址变更,注销停业等),及时举措,规避经济损失。了解更多案例》》


此次,启信宝企业版除了推出聚焦应收账款风险管理的套件,还有供应商管理套件、集团内控合规管理套件,适用于多数有供应链上下游风控需求及采购寻源的企业,如制造业、经销贸易、建筑地产、能源化工等,以及央企/国企/集团类企业进行子公司管理。

客服咨询

在线咨询
批量尽调
关系排查
智能风控
精准拓客
电话咨询
扫码有礼