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科技赋能绿色金融产品,全面助力碳中和

来源:启信宝企业数据服务 作者:企信金盾 发布日期:2021/9/2 15:12:53

2020年9月22日,习近平主席在第七十五届联合国大会一般性辩论会和12月12日气候雄心峰会上宣布:“中国将提高国家自主贡献力度,采取更加有力的政策和措施,二氧化碳排放力争2030年前达到峰值,努力争取2060年前实现碳中和。


绿色发展已上升为国家的重点战略,“碳中和目标”的实现,远远不是仅靠物理、化学、生物、工程层面上创新就能解决的,更需要从经济、金融、社会、政治层面上加大公共投资。

绿色低碳的投资依靠社会资本,换言之,中国需要一场投资“碳中和目标”的国家大战略。旨在动员和组织社会资本开展绿色投资的绿色金融体系,这是绿色金融迅猛发展的重大机遇。
 

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绿色金融发展中 存在的问题

所谓的绿色金融就是金融机构将环境评估纳入流程,在投融资行为中注重对生态环境的保护,注重绿色产业的发展。绿色金融除了为支持对环境有益的项目,使社会资源持续高效利用;二是对未来绿色金融产品(包括绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、股票指数、碳金融业务等)的界定与分类有重要指导意义。

绿色金融标准界定模糊
绿色产业难识别
目前,我国绿色金融尚处于初级阶段,央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》表示,应逐步完善绿色金融体系,绿色金融标准体系的建设是其中之一。对于绿色金融标准的界定仍是目前行业内普遍关注的问题。

此前,根据国家发改委、人民银行等七部委发布的《绿色产业指导目录(2019年版)》(以下称为“目录”),将绿色产业明确划分为六大类,分别是基础设施绿色升级、绿色服务、清洁能源产业、节能环保产业、生态环境产业和清洁生产产业。

不过,在实际执行中,部分企业仍存在“洗绿”、“漂绿”行为,表面上打着绿色经济的幌子,实际上从事的依然是高污染业务。如何找到精准绿色产业的企业也是摆在金融机构面前的难题。

绿色信贷风险难评估
授信标准不统一
绿色金融市场发展潜力巨大,目前而言人们对于绿色金融的关注点主要集中在银行绿色信贷。由于绿色信贷的特殊性,行业分析人士指出,未来绿色信贷需加强信息披露,防范贷后风险,并注意完善银行相应考核机制,及时在开展非绿色项目时,也应该将环境与社会风险因素纳入考量之中。

未来,推进绿色金融标准统一、加强信息披露制度建设,将是工作重点。
 
1.绿色企业识别难,如何精准拓展?
发展绿色金融,首先要找到对应绿色产业的企业,扶持、培育绿色产业发展。但“绿色”是个泛的概念,对于绿色产业的认定,不仅仅是企业工商登记经营范围的简单文字匹配,而是需要该行业的国家规范标准,通过专业性的比对,才能保证该企业符合绿色产业的认定标准

如何识别及精准匹配绿色产业企业?合合信息推出【绿色产业库】【碳中和产业链】,助力金融机构准确识别绿色项目,批量、精准获取绿色产业客户,把握绿色信贷投放方向。


▍六大类绿色产业数据库
提供精准绿色产业服务 
依据《绿色产业指导目录》,合合信息企信金盾推出【绿色产业库】基于2.3亿+商业实时动态大数据、1000亿条企业全景信息的大数据分析挖掘,提供6大类、30+小类绿色产业数据,绿色产业多维细分,支持按地域、注册资本、成立时间及企业资质来筛选;地域性金融机构,可根据“产业分布地图”,选择优势突出区域选择与之相匹配的绿色产业,有的放矢辅助绿色信贷精准拓客。

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碳中和产业链&17大产业板块
助力绿色供应链金融
为深入贯彻“十四五”规划中“提升产业链供应链现代化水平”的决策部署,中国银行发布了《关于创新供应链金融服务模式 全力支持产业链供应链现代化水平提升的十五条措施》,积极推动创新供应链金融服务模式,助力实体经济发展贡献金融力量。
 
在绿色发展的背景下,将绿色金融与产业链相结合,发展绿色供应链金融,能够更好地促进实体企业特别是中小企的业务拓展和盈利增加。
 
为此,合合信息企信金盾推出【碳中和产业链】碳的“排放(节能减排)-交易服务-捕捉吸收”为上下游关系,提供碳中和产业链图,并对每个产业进行进一步产业环节细化与分类。可以根据产业链上下游各产业环节的全国分布,挖掘优势突出的地域或相匹配的绿色产业,做深入分析和决策。同时实时捕捉产业新闻及风险动态,获悉产业上下游的变动,辅助做出决策。
此外,合合信息企信金盾依托大数据技术,整合17大产业板块,200+产业链专题,涵盖7万多个标准产品,800万家公司,以及上下游各类产业链关联关系。为金融机构及政府提供【产业链服务】,深度挖掘产业链上企业,辅助绿色金融产业链的发展升级。
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2.绿色信贷风险特殊,如何建立统一授信标准?
根据银监会发布的《绿色信贷指引》指出,银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险,包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题对环境和社会表现不合规的客户,应当不予授信。
 
智能KYC一键尽调
定制差异化绿色授信规则
在合作前,金融机构应对目标绿色企业进行审慎性调查,排查对环境和社会表现不合规的企业,借助企信金盾“黑名单”机制,与监管机构黑名单相匹配,自主排查“命中黑名单”企业,一旦命中给出原因及结果,并给出合作建议。


同时,借助企信金盾【智能KYC】对绿色企业一键发起全面尽调,自动评估高风险企业。帮助金融机构快速识别绿色企业的主体企业及关联企业、关联人员等风险信息涵盖企业工商、变更、经营、涉诉、环保处罚、舆情等多维信息。可自定义设置尽调主体及风险维度偏好,一键KYC快速尽调。

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根据赤道原则,要对融资项目可能对社会环境的影响进行综合评估。针对绿色企业需特别关注其资本实力、抵押情况环保处罚风险,如一旦发生污染处理费用或被罚将对企业整体经营和财务状况产生影响,进而增加企业还贷压力,危及商业银行的信贷安全。

那么需要特别对环保处罚这一维度进行重点关注,企信金盾可针对“命中环保处罚”规则设置:选择“经营风险”-“环保处罚”-->设置触发阈值为“12个月内≥1次”环保处罚,则命中“一票否决制”,不予授信。

其他规则设置:如未触发“环保处罚”机制,借助企信金盾可增加其他规则组合设置,如“经营异常+违法失信+消极舆情”等,自定义创建授信规则, 排查不合规企业。

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2.如何防范贷后风险 保障资金安全? 
企信金盾【智能实时三维监控】为金融机构提供对目标企业多维风险的7×24小时实时监控与分析,打造企业、人员、舆情的三维监控体系。风险涵盖企业变更、涉诉风险、经营风险、舆情风险、人员风险等。
目前我国商业银行对于绿色信贷风险的关注重点仍然集中在财务指标部分,即主要考虑到绿色信贷项目给银行带来的经济效益。企信金盾【舆情监控】可针对财务指标进行动态监控,如:业绩亏损下降、资产风险、财务造假等维度进行设置及监控,实时洞察社会负面舆情及外部环境变化给企业经营带来的动态影响。

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