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启信宝企业版赋能秦皇岛银行数字化,全面助力“双碳”经济

来源:启信宝企业版 作者:启信宝企业版 发布日期:2021/10/26 15:08:46

作为实现碳达峰、碳中和目标的重要助力,绿色金融发展驶入“快车道”。今年以来,在多项政策红利持续释放背景下,大力发展绿色金融、重点扶持绿色产业、撬动更多金融资源投向绿色低碳领域正成为金融机构的关键目标。近日,人工智能和大数据科技企业合合信息牵手河北秦皇岛银行,旗下产品启信宝企业版推出的垂直版SaaS—企信金盾从“拓客-尽调-风控-管理”全周期管理赋能,助力该行聚焦绿色企业信贷,实现双碳目标。


绿色金融,顾名思义是指为支持绿色领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。数据显示,今年上半年六家国有银行的绿色信贷总规模超过7万亿元。据德意志银行预测,中国绿色金融市场规模或将在2060年增至100万亿元人民币,发展空间巨大。如今在碳中和背景下,一些银行等金融机构在“减污”“降碳”“增绿”和“防灾”等多方面发力绿色产业。


识别认定绿色企业和绿色项目,是绿色金融开展的前提。但是,由于绿色金融标准体系缺乏统一性,绿色项目识别难、口径不一,造成金融机构无法给予精准支持。一方面,绿色产业难识别,在实际执行过程中,部分企业存在“洗绿”、“漂绿”行为,表面上打着绿色经济的幌子,实际从事的依然是高污染业务;另一方面,绿色产业涉及领域广阔,专业性强导致绿色信贷风险难评估,这也要求金融机构必须具备非常强的专业能力、创新能力和风险控制能力。


为了解决金融机构的痛点,合合信息准确把握产业需求,旗下产品启信宝企业版早前进行品牌升级,推出三大垂直场景SaaS服务。其中,针对银行、融资租赁、商业保理等金融行业推出的垂直版SaaS——企信金盾,将新兴科技包括大数据、人工智能以及金融领域核心算法、知识图谱技术,融入到银行、融资租赁、商业保理等金融业务场景,突破了固有管理机制限制,内部原有科技领域能力的不足,大幅度节约了科技投入成本。



合合信息相关负责人表示:“我们利用自身大数据优势,分两步走解决金融机构难题。第一步帮助银行等金融机构找到绿色企业,第二步进行全过程风控管理。”


在寻找绿色企业方面,企信金盾为金融机构提供了一个精准查询入口。当前,企信金盾利用大数据和人工智能技术深度挖掘出6大类、30+小类绿色产业数据,覆盖企业数超过84万,银行业务部门、金融机构可按照绿色产业划分,结合各类搜索条件,进行潜在客户筛选。在合作前,借助企信金盾“智能KYC”功能可金融机构可对绿色企业一键发起全面尽调,自动评估高风险企业。帮助金融机构快速识别绿色企业的主体企业及关联企业、关联人员等风险信息,涵盖企业工商、变更、经营、涉诉、环保处罚、舆情等多维信息。


同时,企信金盾的“碳中和产业链”,以碳的“排放(节能减排)-交易服务-捕捉吸收”为上下游关系,提供碳中和产业链图,并对每个产业进行进一步产业环节细化与分类。金融机构还可以根据产业链上下游各产业环节的全国分布,挖掘优势突出的地域或相匹配的绿色产业,做深入分析和决策。


在风险监控方面,企信金盾可从源头背调筛选优质企业,同时通过贷中贷后的风险管理,把握绿色金融资产质量,帮助金融机构提升风险管控能力。以秦皇岛银行为例,该行成立于1998年,是秦皇岛市唯一一家具有法人资格的地方股份制商业银行,其辖内营业网点达55家,服务产品百逾种。


一直以来,秦皇岛银行积极践行“绿色金融”理念,持续关注和支持生态建设、现代绿色产业发展,但由于行内部门分布较多,涉及六个部门及各区域支行,支行的客户经理需要负责业务目标的客户获取、背景调查、背调报告撰写、风险管控等众多繁重工作。在实践过程中,客户经理长期依赖扫街方式进行拓客,效率很低;客户信息零散、多而杂,采用困难;客户背调工作繁重,贷后风控不够透明,易发生坏账。


为此,企信金盾有效解决秦皇岛银行以上痛点,通过线上高级搜索,金融机构可实现批量拓新,优质企业库可快速定位优质企业;批量查询与详情导出,可精准描绘企业画像,让客户信息一目了然;自定义客户准入条件,尽调报告可自动生成,非现场尽调周期从原来的1-2周缩短到1-3天,尽调报告生成仅需10分钟,有效提升拓客效率。此外,企信金盾还可对客户进行实时风险监测与预警,并实现内部共享打破数据孤岛。


当前,启信宝企业版·企信金盾依托大数据技术,覆盖新农业、新能源、现代金融、绿色产业等30个大类板块(行业),240个产业链专题,以及超过1亿条各类产业链关联关系,积极辅助绿色金融产业链的发展升级。而背靠启信宝大企业数据,合合信息有望成为金融机构在拓客、背调、风控全流程数字化升级的重要“外援”,全面助力“双碳”目标的实现。

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